導語：如何才能寫好一篇房產(chǎn)托管服務，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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[關鍵詞]資產(chǎn)管理 資產(chǎn)托管 市場規(guī)?！≡鲩L趨勢預測

一、資產(chǎn)管理及資產(chǎn)托管業(yè)務背景及發(fā)展概述

目前，我國軟件產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新能力持續(xù)提升，通過IDC的調(diào)查顯示，未來五年，中國IT企業(yè)支出將增長近3倍之多，2012年，云計算市場規(guī)模可達420億美元，企業(yè)投入在云計算服務的支出將占整體IT成本的25％，2013年甚至會提高到33％。而2010年下半年，預計軟件公司的業(yè)績增長比較樂觀，主要原因是：1、大多數(shù)公司上半年合同增長好于業(yè)績增長；2、人力成本上升的壓力集中體現(xiàn)在上半年。3、軟件行業(yè)進入合同簽訂與收入確認旺季，收入與凈利潤占全年比重普遍在60％以上。

2010年9月8日，中國國務院通過了《關于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》，確定新一代信息技術為國家級的7個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)之一，決定進一步加大財稅金融等政策扶持力度，引導和鼓勵社會資金投入，這將給軟件行業(yè)的未來發(fā)展注入了光明的前景。這對于金融軟件行業(yè)的從業(yè)者來講，是一個非常大的喜訊。

在金融軟件領域，資產(chǎn)管理軟件系統(tǒng)及資產(chǎn)托管軟件系統(tǒng)兩個細分市場尤為突出。金融行業(yè)是對信息化依賴性很強的行業(yè)，1990年12月19日，上海證券交易所誕生了第一筆由計算機自動撮合的股票交易系統(tǒng)，自此揭開了電子化交易的序幕。隨著各資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理業(yè)務的開展及《證券投資基金管理暫行辦法》的實行，1998年前后，市場上出現(xiàn)了針對資產(chǎn)管理及托管業(yè)務基本業(yè)務單元的基礎系統(tǒng)，如投資交易管理系統(tǒng)、財務核算與資產(chǎn)估值系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)等等。

經(jīng)過幾年的積累，資產(chǎn)管理和資產(chǎn)托管的基本業(yè)務系統(tǒng)已經(jīng)發(fā)展成熟，單個業(yè)務系統(tǒng)的自動化程度已顯著提高。市場上針對金融行業(yè)資產(chǎn)管理及托管業(yè)務的信息化產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了研究、分析、投資、交易、風控、監(jiān)督、清算、核算估值、績效評估、存托管、數(shù)據(jù)整合等業(yè)務環(huán)節(jié)。以下分別討論資產(chǎn)管理和資產(chǎn)托管業(yè)務領域。

二、資產(chǎn)管理業(yè)務

資產(chǎn)管理平臺主要為資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理業(yè)務提供投資決策分析、投資交易管理、資產(chǎn)清算、資產(chǎn)估值、會計核算、信息披露、報表管理、資產(chǎn)定價等產(chǎn)品和服務。據(jù)中國證監(jiān)會統(tǒng)計：2009年底，保險資金運用余額37417.12億元，證券投資基金資產(chǎn)凈值26760.80億元，前14家證券公司受托管理資金本金總額1222.38億元。據(jù)中國信托協(xié)會統(tǒng)計，2010年3季度信托公司信托資產(chǎn)總額為29570.16億元。以上資產(chǎn)都需要資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理服務。

2007年～2009年，我國資產(chǎn)管理解決方案及服務的市場規(guī)模分別約為14.10億元、16.66億元、19.49億元。隨著國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，國民財富將持續(xù)快速積累，將會有更多的資金存在理財?shù)男枨蟆ｎA計2010年～2013年我國資產(chǎn)管理解決方案及服務的市場規(guī)模分別將達到22.83億元、27.29億元、33.06億元、40.28億元。

三、資產(chǎn)托管業(yè)務

資產(chǎn)托管平臺主要為商業(yè)銀行托管業(yè)務的金融資產(chǎn)保管、會計核算、資產(chǎn)估值、資金清算、稽核監(jiān)控、風險分析、績效評估、信息披露等業(yè)務環(huán)節(jié)提品和服務。目前獲得證券投資基金托管資格的銀行為18家，所托管的資產(chǎn)類型涉及：證券投資基金、保險資金、理財計劃、信托計劃、社?；?、企業(yè)年金、QFII、QDII、股權基金、交易資金等十余種。

2007-2009年，我國資產(chǎn)托管解決方案及服務的市場規(guī)模分別系1.20億元、1.47億元、1.70億元。隨著托管資產(chǎn)規(guī)模的增加和托管需求的快速發(fā)展，需要持續(xù)投入較大的資金對資產(chǎn)托管平臺進行建設及維護。預計2010年～2013年我國資產(chǎn)托管解決方案及服務的市場規(guī)模將分別達到2.07億元、2.56億元、3.20億元、4.03億元。

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也是重要的守業(yè)主體。堅持以守業(yè)帶動就業(yè)，大學生是珍貴的人才資源。最大限度地引導大學生走自主守業(yè)之路，既是擴大就業(yè)容量、緩解就業(yè)壓力的重大舉措，也是推動科學發(fā)展、構(gòu)建和諧社會的客觀要求。為大力實施“人才強市”戰(zhàn)略，深入貫徹落實市委、市政府《關于大力推動守業(yè)富民加快建設守業(yè)之都的若干意見》長發(fā)〔〕23號)依照“市場調(diào)節(jié)、自主守業(yè)、政府引導、配套服務”基本原則，激發(fā)廣大大學生自主守業(yè)的內(nèi)在動力，加快推動守業(yè)式發(fā)展，建設守業(yè)型社會，現(xiàn)就鼓勵和扶持大學生在長自主守業(yè)提出如下政策意見。

一、明確鼓勵和扶持對象

（一）本政策意見所鼓勵和扶持的大學生自主守業(yè)。讀期間或畢業(yè)二年以內(nèi)在長初始興辦各類企業(yè)或從事個體經(jīng)營，并擔任所興辦企業(yè)或個體工商戶的法人代表。

（二）大學生到農(nóng)村興辦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項目。或興辦各類專業(yè)合作社等經(jīng)濟組織和經(jīng)濟實體的納入本意見鼓勵和扶持范圍。

（三）對零就業(yè)、下崗失業(yè)、低保戶和殘疾人家庭大學生自主守業(yè)的給予重點鼓勵和扶持。

二、建設大學生守業(yè)基地

（一）凡新增大學生興辦企業(yè)20家以上的產(chǎn)業(yè)園區(qū)(基地、大學、大廈)吸納大學生興辦企業(yè)10家以上的企業(yè)。每年給予30-50萬元資金補貼。

（二）大學生守業(yè)基地要加大規(guī)范產(chǎn)業(yè)用房和創(chuàng)業(yè)公寓的建設力度。國土部門應優(yōu)先安排建設用地，房產(chǎn)部門也應及時料理產(chǎn)權登記。力爭通過三年的努力，基本滿足大學生自主守業(yè)的需求。

三、多渠道解決大學生守業(yè)場所

（一）入駐大學生守業(yè)基地的大學生自主興辦企

由守業(yè)基地提供經(jīng)營用房，業(yè)。第一年按每月900元、第二年按每月700元、第三年按每月500元減免經(jīng)營用房租金。長沒有家庭住所的可由守業(yè)基地提供三年免費守業(yè)公寓或宿舍。守業(yè)基地不能提供免費住處的可參照廉租房政策，由房產(chǎn)部門給予每人每月160元廉租住房補貼。

（二）大學生守業(yè)基地以外租賃經(jīng)營場所自主興辦企業(yè)的三年內(nèi)由房產(chǎn)部門給予經(jīng)營場所租賃補貼。由房產(chǎn)部門給予每人每月160元廉租住房補貼。

四、加大守業(yè)資助力度

（一）市本級每年從守業(yè)扶持獎勵資金中安排3000萬元(其中市守業(yè)富民專項扶持獎勵資金新增預算局部列支1100萬元。設立市、區(qū)（縣市)兩級大學生守業(yè)扶持獎勵資金，主要用于大學生自主守業(yè)的各種扶持、獎勵和貸款貼息。

（二）大學生守業(yè)項目申請無償資助的由相關部門審批。且不逾越企業(yè)自有資金的投入額度。首期撥付審批總額的60%其余局部在首期資助資金通過考核審計后即予撥付。對申請財政貸款貼息的經(jīng)審核貼息期限一般不超過2年，年貼息總額度最多可達10萬元。

（三）各區(qū)（縣市）要成立小額貸款擔保機構(gòu)。市、區(qū)（縣市）兩級財政通過適當補貼的方式協(xié)助其降低經(jīng)營風險。大學生自主守業(yè)的可到戶口所在地社區(qū)勞動保證管理服務中心申請最高5萬元的小額擔保貸款。大學生合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)并具備一定自有資金和相應反擔保條件的可按其吸納人員人均5萬元以內(nèi)的額度給予擔保貸款，最高為50萬元。從事微利項目的享受兩年財政全額貼息。

（四）對大學生自主興辦的新興項目。由同級財政部門按貸款基準利率的50%給予貼息。

（五）鼓勵大學生以守業(yè)項目為平臺積極爭取國家和省專項資金支持。市守業(yè)扶持獎勵資金在所爭取資金或融資總額的10%以內(nèi)給予支持(單個項目最高可達10萬元)協(xié)助守業(yè)主體降低融資風險。

（六）大學生自主守業(yè)的科技項目獲得上級資助資金的由市、區(qū)(縣市)科技部門分別給予上級資助金額30%20%配套。

（七）由市守業(yè)富民領導小組牽頭。每個給予5-8萬元獎勵，獎勵資金必需用于企業(yè)追加投資擴大再生產(chǎn)。

五、落實稅費優(yōu)惠政策

（一）大學生自主守業(yè)三年內(nèi)。市屬行政事業(yè)性收費全免；經(jīng)評定為成長性好的項目，可繼續(xù)享受二年政策優(yōu)惠。

（二）各級公共就業(yè)服務機構(gòu)和人才服務中心要建立大學生檔案免費托管制度。公共就業(yè)服務機構(gòu)免費提供檔案托管服務。

（三）鼓勵大學生積極投身創(chuàng)新實踐。

六、開展守業(yè)培訓輔導

（一）由勞動保證部門牽頭。

確保每個有創(chuàng)業(yè)意愿的大學生參與一次以上守業(yè)培訓。SIYB興辦和改善你企業(yè))培訓等免費守業(yè)培訓。

（二）大學生到定點守業(yè)培訓機構(gòu)參與守業(yè)培訓合格的由勞動保證部門按規(guī)定提供守業(yè)培訓補貼。完成GYB發(fā)生你企業(yè)想法)培訓每人補貼100元?？衫^續(xù)接受SYB培訓，按規(guī)定給予相應的培訓補貼。

（三）鼓勵和引導高等院校實施守業(yè)教育培訓。采取多種方式培養(yǎng)學生守業(yè)意識，提高學生守業(yè)綜合素質(zhì)。積極引入國內(nèi)外著名守業(yè)培訓機構(gòu)，由大學生守業(yè)基地提供經(jīng)營場所，并依照鼓勵大學生自主守業(yè)政策給予租金減免。

（四）由各級守業(yè)辦牽頭。采取單個輔導、會診輔導、授課輔導、陪伴輔導、咨詢輔導等方式，協(xié)助大學生提高守業(yè)實踐能力。對守業(yè)導師團成員，根據(jù)個人工作業(yè)績適當給予工作獎勵和生活補助。

七、完善守業(yè)服務和保障

（一）以教育部門為主。并配套發(fā)放《大學生在長守業(yè)服務指南》

（二）放寬守業(yè)準入條件的基礎上。并設立大學生守業(yè)注冊登記綠色通道，凡大學生注冊登記非禁止、非限制類發(fā)展項目且無重大要件缺失的實行即到即辦；免費為大學生自主守業(yè)料理稅務登記證，并提供免費稅務知識培訓。

（三）依照放寬大學生落戶政策的有關規(guī)定。即可到公安部門料理落戶手續(xù)。

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發(fā)現(xiàn)商機：景區(qū)房屋大量空置

2011年初，羅軍和楊孟彤還沒有下定決心辭職創(chuàng)業(yè)，他們有了一個念頭：想在中國做一家提供假日房屋租賃的網(wǎng)站，方便游客挑選入住。

之前，羅軍于2007年12月創(chuàng)立了中國著名的房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)媒體——新浪樂居并擔任總經(jīng)理職位， 2009年10月攜手易居中國成立中國房產(chǎn)信息集團，成功上市納斯達克。

羅軍發(fā)現(xiàn)一些旅游城市的房屋空置率較高，以三亞為例，部分地區(qū)空置率甚至達到95%。如果能創(chuàng)辦一個為這些閑置房屋盈利的網(wǎng)站，使普通住宅以酒店模式運營，那么，游客、業(yè)主、開發(fā)商、政府四方都能夠共贏。他開始尋找合作伙伴，碰巧，就有朋友向他介紹了楊孟彤。

彼時的楊孟彤還在微軟負責亞洲地區(qū)的搜索業(yè)務，那時候很少有人知道，她曾經(jīng)在美國創(chuàng)辦了在線度假公寓租賃公司并擔任CTO。

創(chuàng)業(yè)無外乎是對的事情加上對的人。羅軍和楊孟彤一拍即合，決定先去三亞實地考察一下，通過攜程網(wǎng)預訂了三亞大東海的一家叫做貝殼驛站的度假式公寓，從機場打車到大東海之后，他們倆就迷失在大東海遍地的小區(qū)叢林中，怎么也找不到貝殼驛站所在的小區(qū)，而進入貝殼驛站房間之后，羅軍很快逃了出來，原來房間還沒有打掃。

服務模式：線上線下相結(jié)合

這次實地考察讓途家網(wǎng)最終確立了線上和線下相結(jié)合，游客通過線上的途家網(wǎng)預訂房間，途家把業(yè)主的公寓拍攝成照片放在網(wǎng)上，并提供是否有空調(diào)、能否做飯等核心信息。游客在途家網(wǎng)上可以找房間、下訂單、確認，呼叫中心提供7×24小時服務，而在線下，途家網(wǎng)的線下平臺斯維登酒店在三亞機場到達出口左側(cè)設置了接待處，游客可以在那里辦理入住，接機人員直接送游客到公寓，把行李提進房間，一切辦理妥當才離開。

途家網(wǎng)從三亞諸多小區(qū)中找到符合要求公寓，這些度假式公寓集中在三亞八個大區(qū)，二十五個小區(qū)，房齡都不到5 年，小區(qū)多靠海邊，有游泳池等配套設施，精裝修，家具起碼在7成新以上，游客可提包入住。

價格有著絕對的優(yōu)勢，“三亞五星級酒店一晚的價位大約是2000元，但我們的房間低至幾百元?！绷_軍說，比如在三亞半島龍灣一套復式新房，270度海景，房子寬敞，方便做飯，一家人老少住一晚上才858元。在途家構(gòu)建的度假式公寓模式里，廚房已經(jīng)做了標配，途家希望每間房間都能做飯。

途家網(wǎng)創(chuàng)立初期，他們聰明地通過攜程導入流量，攜程網(wǎng)首頁會有途家網(wǎng)的Logo，攜程酒店搜索也為途家網(wǎng)專門設置了度假式公寓的搜索類別，這些極大地提升了途家在目標客戶面前曝光的機會。

2011年9月邱鋒開始和途家接觸，一個月之后就決定簽合同。他的世紀山水酒店位于市區(qū)，背靠白鷺公園，房間多為從業(yè)主那里收來的公寓房，每間房間都有區(qū)別于酒店的大廚房，買菜做飯都很方便，很適合家庭出游，事實上，這也是途家努力爭取的成熟的度假式公寓酒店房源。

途家沒有讓邱鋒失望，2011年底途家網(wǎng)平臺上線之后，從途家預訂世紀山水酒店房間的數(shù)量直線上升，2012年1月總計192間，其中，家庭出游青睞的套房銷售量占到套房總量的一半。目前世紀山水酒店網(wǎng)上銷售量占到酒店銷售總量20%，而通過途家的銷售量已經(jīng)大幅超越了攜程，占到了總量的10%，攜程僅占酒店銷售總量的4%-5%。

業(yè)務模型：與業(yè)主、開發(fā)商共贏

途家網(wǎng)陸續(xù)開拓了黃山等旅游目的地的度假公寓?！皣鴥?nèi)你能想象到的旅游地都會有我們的觸角，先期是江蘇，之后也有成都這些省市，我們的業(yè)務模型也會根據(jù)區(qū)域不同發(fā)生變異?！?/p>

在攻占這些旅游目的地的同時，途家還爭取和各地的開發(fā)商們合作。在產(chǎn)品合作上有兩點：一個是管家服務，房屋發(fā)霉、衛(wèi)生狀況、安全問題等一系列細節(jié)考慮會影響著業(yè)主是否會購買這個物業(yè)，因為他只是偶爾居住，這些問題都非?，F(xiàn)實。對開發(fā)商來說，途家能為業(yè)主提供管家服務和業(yè)主線上系統(tǒng)，隨時查看房屋狀況，代繳水電費等，就能打消準業(yè)主們的疑慮，途家能為地產(chǎn)商提高成交率。第二個是托管服務。當買家與地產(chǎn)商簽協(xié)議時，也能與途家一起簽合作來保持物業(yè)的回報。典型的一個例子就是盒飯的故事。比如你在路邊買了盒飯吃不完，準備倒掉的時候，一個人過來說，不要倒，我?guī)湍愠缘?，之后給你把碗洗干凈，還給你5元錢，傻瓜都不可能不接受的。雖然故事夸張，但卻很清楚解釋了途家吸引個人用戶的模式亮點，業(yè)主的閑置房源放在途家，可以產(chǎn)生收益分成。

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關鍵詞：資金監(jiān)管；商業(yè)銀行；市場應用

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：16723198（2012）20008902

1 資金監(jiān)管業(yè)務本質(zhì)和特點

銀行的資金監(jiān)管服務可應用于諸多領域，但萬變不離其宗，其本質(zhì)就是信用中介和安全支付工具，只要存在資金提供方和接受方互不信任或強勢方不信任對方或者資金提供方對支付的條件、方式、對象、用途等要素有控制要求，都可以使用資金監(jiān)管服務。

1.1 資金安全可靠

對資金提供方來說，將資金存入銀行后，由銀行對存入資金提供監(jiān)管服務并根據(jù)協(xié)議中的約定條件協(xié)助完成資金的劃付，保障資金的安全性；對資金接收方而言，按照與資金提供方簽訂的基礎合同履行相應義務或在滿足特定的管理要求的情況下，即可獲得相應的資金，權益得到有效保障。

1.2 資金保值/增值

資金提供方將資金存入銀行可以獲得存款利息收入（活期/定期），即使在監(jiān)管期間存入資金也可保值/增值。

1.3 操作手續(xù)簡便

目前，國內(nèi)的銀行資金監(jiān)管服務已較為完善，各家銀行均可提供標準化辦理流程，委托各方只要到提供該服務的商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點簽訂協(xié)議、開立專戶、存入資金并適時發(fā)出授權支付指令即可。

1.4 市場應用廣泛

由于不同業(yè)務的交易結(jié)構(gòu)或者委托各方對資金的控制要求都不完全相同，商業(yè)銀行可在標準化流程的基礎上提供差別化的服務方案，還可以結(jié)合銀行的權證托管、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務提供綜合解決方案，我們將在下一章節(jié)詳細描述資金監(jiān)管業(yè)務在各行各業(yè)的市場應用模式。

2 主要市場應用

在對公領域方面，首先因為資金監(jiān)管業(yè)務有“信用中介”的功能，因此在各類交易領域，如股權和土地使用權交易、商品買賣等領域都可以使用，其次，由于資金監(jiān)管可以作為“安全支付工具”，可以在企業(yè)債、信托等直接融資領域、企業(yè)福利資金和捐贈資金監(jiān)管、保證金管理和基礎設施項目管理等方面發(fā)揮有效作用。對私領域，在個人二手房買賣、商品買賣、留學和移民中介、家庭裝修、貴重權證如子女的保單托管等領域都可以見到資金監(jiān)管服務的身影。

2.1 對私服務

2.1.1 二手房買賣

二手房買賣與其它商品交易一樣，先履行義務的一方風險大，后履行義務的一方風險較小。在目前二手房交易過程中，大部分采取交易簽字受理后給付買房款，即賣方先行履行簽字義務，此時如買方即行給付，對賣方而言無風險。但若采取銀行轉(zhuǎn)款方式，如買方采取推諉、或存款賬戶余額不足、或賬戶被司法查封，賣方要足額收到賣房款就要頗費周折。要想撤銷交易還必須買方配合或司法裁定，落得進退兩難。資金監(jiān)管采取同步受理，即雙方同步履行義務方式，保證了雙方權利義務對等。

為了有效地規(guī)避二手房買賣交易中的信用風險，買賣雙方可通過銀行資金監(jiān)管業(yè)務對房屋買賣款項進行監(jiān)管。二手房買賣資金監(jiān)管業(yè)務范圍可以包括定金、首付款、貸款資金、尾款等，買賣雙方在二手房交易過程中可將相關款項打入專用賬戶進行監(jiān)管。當買賣雙方履行交易合同，實現(xiàn)監(jiān)管協(xié)議的約定條件后，銀行可按協(xié)議約定，協(xié)助雙方完成房屋交易資金的交割；若雙方因故不能達成交易，銀行則按照監(jiān)管協(xié)議的約定對交易資金進行退回處理。

2.1.2 房屋裝修

近年來，由于家裝市場準入門檻較低，企業(yè)一哄而上，家裝市場十分火爆。據(jù)統(tǒng)計，今年來，伴隨著房地產(chǎn)市場的降溫，一些規(guī)模較小、資金缺乏、技術落后、管理不善、抗風險能力較差的家裝企業(yè)，業(yè)務量下滑，有的出現(xiàn)大幅度虧損，關門停業(yè)，甚至卷款逃跑。家裝公司卷款“蒸發(fā)”事件一直是因擾許多業(yè)主的頭疼問題，銀行可采取與優(yōu)質(zhì)家裝公司合作，共同開辦房屋裝修資金監(jiān)管業(yè)務為業(yè)主解除煩惱。

業(yè)主與裝修公司簽訂家居裝修合同后，雙方可向銀行提出裝修資金監(jiān)管申請，并與銀行共同簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，而后業(yè)主將有關款項存入指定監(jiān)管賬戶。在裝修過程中，只有在業(yè)主、裝修公司共同簽發(fā)支付指令的情況下，銀行才能根據(jù)裝修進度結(jié)算單辦理分次支款手續(xù)。最后，待工程完畢，業(yè)主、裝修公司辦理竣工驗收及款項結(jié)算手續(xù)，資金監(jiān)管結(jié)束。

2.1.3 出境旅游/留學/移民

出境旅游保證金，一般指的是國內(nèi)旅行社在組織旅游者出境旅游時，為了防止旅游者滯留不歸行為，要求旅游者在出團前向旅行社繳納一定數(shù)量的現(xiàn)金作為擔保。除了東南亞等一些較近的國家外，歐美、澳洲、日韓等旅游線路都需要繳納2萬至20萬元不等的保證金。但高額的保證金如存放在旅行社無法讓游客放心，因此銀行聯(lián)手旅行社推出“出境旅游保證金”服務，即客戶的保證金由銀行監(jiān)管，并根據(jù)事前的監(jiān)管協(xié)議進行資金劃轉(zhuǎn)。

2.2 對公服務

2.2.1 股權/土地使用權交易

股權轉(zhuǎn)讓的手續(xù)比較復雜，涉及金額較大，周期也較長，買方擔心交了錢，股權不能順利轉(zhuǎn)讓會有資金損失，賣方也不愿收不到錢就轉(zhuǎn)讓股權。買賣雙方可使用資金監(jiān)管業(yè)務先讓買方把資金存入在銀行的監(jiān)管專戶，等股權轉(zhuǎn)讓的批復文件下來后，買方再通知銀行將錢劃給賣方。這種做法也適用于土地使用權轉(zhuǎn)讓和拍賣等領域。

2.2.2 商品貿(mào)易

以汽車銷售款歸集為例，汽車生產(chǎn)商要求及時歸集經(jīng)銷商的銷售款，為了加速經(jīng)銷商回款可采用銷售資金監(jiān)管服務，要求經(jīng)銷商在銀行開立銷售款專戶，同時由銀行代為保管汽車合格證和保修手冊，通過協(xié)議約定經(jīng)銷商的銷售款到位后方可取得汽車合格證和保修手冊，銀行定期將資金劃給汽車生產(chǎn)商。這樣既保證了汽車生產(chǎn)商資金鏈條的順暢運轉(zhuǎn)，又可及時向經(jīng)銷商提供相關權證。在此項業(yè)務中，銀行既完成了商品銷售資金的監(jiān)管又提供了權證托管服務，代汽車生產(chǎn)商進行資金和權證的互換交割。這種做法對其他商品貿(mào)易也都是適用的。

2.2.3 國際貿(mào)易

以進口貿(mào)易為例，有兩家進出口企業(yè)A和B，A需要向B購買一批進口貨物，這批貨物還在國外，B要進口還需要開立信用證，但當時B資金緊缺，無法向銀行提供足夠的開證保證金。A雖有意購買貨物，但考慮到貨物還在國外，同時對B也不太放心，因此也不敢在這時付款給B。為保障雙方利益，進口企業(yè)可以考慮辦理銀行資金監(jiān)管業(yè)務。

首先，由銀行為B開立進口信用證，條件是讓A存入一定資金作為B開證保證金并凍結(jié)，同時要求A提供銀行認可的單位為B提供開證保證，以降低銀行風險；其次，要求A將貨款金額扣除替B繳納的開證保證金之后的余額存入銀行監(jiān)管專戶，等到貨物進口后B提交給A完成交割后，劃付給B。這樣既解決了B公司的流動性問題，也促成了AB之間交易的順利進行。這種做法在國際貿(mào)易領域有一定的代表性。

2.2.4 保證金監(jiān)管

關于保證金資金監(jiān)管，以建設資金為例，一家施工企業(yè)在向建設單位爭取一個土地整理項目時，建設單位要求施工企業(yè)提供銀行出具的履約保函或繳納一定的施工保證金，但這家施工企業(yè)不具備銀行出具履約保函所要求的條件，而施工企業(yè)擔心保證金交給建設單位到期后未必能如期退回，因此銀行與雙方客戶協(xié)商，由施工企業(yè)繳納一定保證金存入在銀行的監(jiān)管專戶，由雙方按照約定條件共同向銀行發(fā)出指令進行資金劃轉(zhuǎn)或退回，相當于對這個賬戶采用施工企業(yè)和建設單位共管的模式，很好地解決了客戶雙方的顧慮?？梢圆捎觅Y金監(jiān)管的保證金種類還有很多，包括競標保證金、倉庫租賃保證金、荒山復墾及環(huán)境恢復保證金等等，只要是有指定用途的專項資金，對其使用都可以嘗試采用資金監(jiān)管。

3 結(jié)語

在股票、債券等直接融資市場快速發(fā)展和資本監(jiān)管日趨嚴格的雙重壓力下，商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)息差收入的盈利模式受到挑戰(zhàn)，大力發(fā)展低資本消耗的中間業(yè)務已是商業(yè)銀行的必然趨勢。另一方面，我國利率市場化進程的逐步推進也在倒逼商業(yè)銀行自傳統(tǒng)業(yè)務中快速轉(zhuǎn)型。利率市場化引致銀行利差收入的不確定性增強，在經(jīng)濟處于低谷運行的時候利差收入更易于大幅縮減。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行亟需借助長期以來建立的廣泛的營業(yè)網(wǎng)點和堅實的客戶基礎，及其信息優(yōu)勢、結(jié)算優(yōu)勢，依托經(jīng)營形勢的變化大力發(fā)展賬戶資金監(jiān)管、結(jié)算、財務顧問、銀行卡等中間業(yè)務，使得非息收入在營業(yè)收入占比逐漸提升，擴大資本充足率的分子來提升市場競爭力、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、提高盈利水平。中間業(yè)務將成為商業(yè)銀行“二次升級”的重要出路。

資金監(jiān)管業(yè)務作為商業(yè)銀行中間業(yè)務的重要的組成部分，既可以為商業(yè)銀行帶來穩(wěn)定可觀的存款，又能帶來不菲的中間業(yè)務收入，同時也對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的開展創(chuàng)造了有利條件。此外，該項業(yè)務還可以吸引大量優(yōu)質(zhì)客戶，有利于商業(yè)銀行增大客戶營銷規(guī)模并維護良好客戶關系。因此，資金監(jiān)管業(yè)務的商業(yè)價值和市場應用將越來越廣泛，商業(yè)銀行應緊跟市場脈搏，加快優(yōu)化銀行監(jiān)管手段和內(nèi)部操作，在風險和收益之間取得平衡，努力爭取資金監(jiān)管業(yè)務市場份額。

參考文獻