導語：我國農業(yè)保險發(fā)展論文一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

[摘要]發(fā)展農業(yè)保險是一項艱難的系統(tǒng)工程，我國農業(yè)保險的發(fā)展目前正處在積極的探索和試點過程中。農業(yè)保險的持續(xù)和高效發(fā)展，需要滿足一系列的條件和因素，需要提供合理的環(huán)境與平臺，必須著力解決一系列影響農業(yè)保險發(fā)展的關鍵問題和矛盾，處理好十個方面的關系，這些問題包括對農業(yè)保險的認識和定位、農業(yè)保險發(fā)展的方向和機制、農業(yè)保險發(fā)展的重點、難點和關鍵等問題。系統(tǒng)研究和解決這些矛盾與問題，才有助于農業(yè)保險試點的持續(xù)推進并不斷擴大，使農業(yè)保險得到穩(wěn)健發(fā)展。

[關鍵詞]農業(yè)保險；運行機制；保險文化；財政支持

近年來，積極探索發(fā)展農業(yè)保險已在我國形成共識，全國一些地區(qū)試點工作取得積極成效，農業(yè)保險不斷萎縮的態(tài)勢得到一定緩解。但是，從現(xiàn)有的農業(yè)保險發(fā)展情況看，我國的農業(yè)風險管理總體上還處于較為原始的狀態(tài)。要持續(xù)高效地推進農業(yè)保險，必須著力解決一系列影響農業(yè)保險發(fā)展的關鍵問題和矛盾，為農業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境和條件。

一、強化農業(yè)保險在現(xiàn)代農業(yè)風險管理中的核心地位，將農業(yè)保險作為宏觀經濟政策，特別是農業(yè)政策的重要組成部分，制度化地推進農業(yè)保險的發(fā)展

農業(yè)普遍面臨自然風險、市場風險、技術風險、體制風險和生物風險等多種風險的威脅，農業(yè)風險損失非常嚴重，農業(yè)自身的承災能力較為脆弱。與傳統(tǒng)農業(yè)相比較，現(xiàn)代農業(yè)的集約化、國際化、市場化程度不斷提高，現(xiàn)代農業(yè)在發(fā)展的環(huán)境、條件，生產的內涵與外延等方面都發(fā)生了相當的變化，但是，這些變化非但沒有減少農業(yè)風險，反而使農業(yè)風險的不確定性和復雜性增強，農業(yè)巨災風險損失壓力越來越大，農業(yè)風險的擴散和傳播加快。巨大的農業(yè)風險是阻礙我國農業(yè)發(fā)展的重要因素。為促進現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展，客觀要求建立日益社會化和市場化的農業(yè)風險管理體系。發(fā)達國家的農業(yè)風險保護體系主要包括農業(yè)保險、災害救濟、農產品期貨、農產品價格保護等，對農業(yè)生產各個環(huán)節(jié)的主要風險都提供保障選擇，從而較好地保護了農業(yè)生產者的利益。其中，農業(yè)保險發(fā)揮了重要的作用。我國傳統(tǒng)的農業(yè)風險管理主要是以政府少量的、臨時性的事后救濟和農民分散的自我保護為主，農業(yè)的風險保障程度很低。農業(yè)的高風險和低收益使我國的農業(yè)發(fā)展環(huán)境得不到改善，嚴重制約了農業(yè)的發(fā)展。農業(yè)保險作為專業(yè)的現(xiàn)代風險管理工具，能夠將政府和市場力量有機結合，在全社會分攤風險損失，較之其他風險管理手段具有明顯的效率優(yōu)勢，而且，農業(yè)保險具有綜合的經濟效應與社會效應，不但有利于分散風險，促進生產，增進投資，提高收入，而且還能降低農村金融風險，促進農村金融的發(fā)展。因此，在推進傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)轉變的過程中，應突出和強化農業(yè)保險在現(xiàn)代農業(yè)風險管理中的核心地位。國家應該將農業(yè)保險作為宏觀經濟政策的重要組成部分，作為支持和促進農村經濟發(fā)展的重要手段。

二、高度重視農業(yè)保險市場的培育和機制的塑造，堅持發(fā)展政府誘導型農業(yè)保險運行機制

大量的農業(yè)保險理論研究和實踐表明，農業(yè)保險發(fā)展的難點和關鍵在于農業(yè)保險市場的培育和機制的塑造，其核心在于處理好政府與市場的關系。農業(yè)保險的正外部性決定了農業(yè)保險具有準公共產品屬性，加之農業(yè)是國民經濟的基礎產業(yè)，農業(yè)具有公共福利性，農業(yè)保險的這些屬性為政府支持和參與農業(yè)保險提供了理論支撐，同時農業(yè)保險在實踐中面臨的供給嚴重不足、市場失靈等現(xiàn)實矛盾，也對政府參與農業(yè)保險提出了強烈的要求。政府運行機制的農業(yè)保險有其合理性，但是完全的政府運行機制往往存在效率低下的矛盾和弊端；同時，給國家的財政造成沉重的負擔，而且會對私人保險產生“擠出效應”，抑制保險市場的發(fā)育。況且，作為發(fā)展中國家，目前我國的財力還無法達到完全由政府承擔經營農業(yè)風險損失的能力。另一方面，市場機制的農業(yè)保險雖具有效率優(yōu)勢，但是，農業(yè)保險的特殊性決定了私人保險難以克服市場化經營的障礙。我國目前還缺乏市場化農業(yè)保險經營的基礎，市場化的農業(yè)保險模式在現(xiàn)階段基本不具有可行性。借鑒國際國內發(fā)展農業(yè)保險的經驗和教訓，我國應該發(fā)展政府誘導型保險機制。政府誘導型農業(yè)保險運行機制既非市場化的運行機制(即商業(yè)化的農業(yè)保險模式)，也非政府運行機制(即政策性農業(yè)保險)，更不是政策性和商業(yè)性的簡單混合。它是指政府從農業(yè)保險經營主體中退出，讓位于私人保險，同時改變政府對政策性農業(yè)保險直接補貼的形式和手段，通過為私人保險公司提供平臺，創(chuàng)造經營環(huán)境和條件，降低經營成本和控制風險水平等手段，以建立對私人保險誘導機制為主，最終引導農業(yè)保險走上市場化發(fā)展模式為目標。與完全的政策性農業(yè)保險相比，政府的作用由直接變?yōu)殚g接，由臺前走到幕后。從市場的培育角度，著力培育市場主體。開放國內農業(yè)保險市場，適度放松農業(yè)保險市場的準人限制。積極探索適合我國各地實際情況的農業(yè)保險組織形式，除了組建國家型的政策性農業(yè)再保險公司外，積極探索合作型、股份型等組織形式的保險公司，并引導商業(yè)性保險公司開展代辦或共保農業(yè)保險業(yè)務。從農業(yè)保險機制的塑造角度，應該通過政府經濟政策的誘導、法律法規(guī)的規(guī)范、保險的監(jiān)管等手段，塑造農業(yè)保險的激勵機制、約束機制，以及通過再保險和巨災基金等手段建立的風險分散機制。通過這些機制的培育，逐步完善農業(yè)保險的市場機制，充分發(fā)揮市場機制的作用，提高農業(yè)保險的發(fā)展效率，保障農業(yè)保險的穩(wěn)健發(fā)展。

三、加快農村保險文化的建設和傳播，增強農民對保險的認同度，刺激農業(yè)保險需求

保險文化是在長期保險實踐中形成的關于保險價值觀念、社會心理、倫理思想、經營哲學，以及社會保險制度等范疇的總稱。保險文化內涵十分豐富，包含保險精神文化、保險制度文化和保險物質文化三個方面。保險文化決定人們對保險的認同程度、所持的社會心態(tài)、行為規(guī)范，以及受這些因素影響構成的保險關系。因此，保險文化不但影響保險供給，更影響保險需求，保險文化在保險發(fā)展過程中起著非常重要的作用。

我國農村保險文化發(fā)展和傳播滯后，農民保險知識匱乏，對保險了解較少；保險意識落后，保險的認同度很差。保險是一種知識性和技術性很強的產品，特別是保險作為風險管理工具的有效利用，其程序和環(huán)節(jié)較為復雜，制度和規(guī)則十分嚴格，要求投保人具有一定的保險知識。農民對現(xiàn)代保險知識和文化的接觸較少，缺乏對保險功能和作用的科學認識以及對合同與契約的了解，甚至形成了錯誤的認識，例如如果沒有發(fā)生損失、沒有賠付，那么購買保險就是浪費錢財；如果在保險期間沒有遭受損失，就應該退還保費等，顯然這些認識是對保險缺乏基本了解。

農村保險文化發(fā)展落后有其深刻的社會背景：一是傳統(tǒng)自然經濟因素的影響。傳統(tǒng)農業(yè)的典型特征是封閉性和非市場性，是以自給自足為特征的農業(yè)文化，是以家庭或血緣關系為紐帶的生產組織，缺乏廣泛的社會分工與協(xié)作。人們在面臨風險損失時，缺乏運用市場手段尋求緩解社會矛盾的方法。傳統(tǒng)農業(yè)文化重視家庭保障，沒有建立起現(xiàn)代商業(yè)意義上的風險意識，而缺乏全社會普遍保障的思想，這種思想幾千年延續(xù)下來，使家庭保障變成一種思維慣性，逐漸形成一種文化的力量，在這種力量的作用下，人們相信、信賴于家庭單位，不太容易接受現(xiàn)代社會保險。二是傳統(tǒng)文化的影響。不少人存在迷信心理，認為保險不吉利，寧愿以血汗錢去祈求菩薩保佑，也不愿花小錢獲得保險保障。

因此，加強保險文化研究，加快農村保險文化的傳播，增強農民對保險的認同和接受程度，改變風險管理的理念和意識，是影響農業(yè)保險發(fā)展的重要因素。從農業(yè)保險的經營來看，保險公司輸出的不僅僅是保險產品，更應輸出保險文化。保險經營者承擔著創(chuàng)造、傳播和經營保險文化的職責。保險文化傳播途徑與方式的選擇應切合農村社會的特點。相對于城市而言，農村交通與通訊落后，人口居住分散，農民的文化素質總體較差。因此，農村保險文化的傳播較為困難。在保險文化傳播的途徑方面，可以選擇廣播、當地閉路電視、農村科普讀物、農村的黑板報、標語以及專門的農業(yè)保險專題講座。在傳播的形式上，要用農民聽得懂的語言，看得見的實惠，讓農民逐漸理解和接受保險帶來的好處。特別是在宣傳材料的選擇上，要針對農民普遍存在的僥幸心理、迷信心理和依賴心理進行重點分析，讓農民知道風險和災害損失可以預防，可以積極主動地對其進行管理，從而增強農民對現(xiàn)代農業(yè)保險的價值認同與接受。此外，當前應重點加強保險制度文化建設，特別是《農業(yè)保險法》的制定與實施?！秶鴦赵宏P于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確指出“加快推進農業(yè)保險法律法規(guī)建設”。保險法規(guī)是保險制度的核心，是保險市場形成和發(fā)展的基礎，應當盡快制定農業(yè)保險相關法律。

四、建立農業(yè)風險信息系統(tǒng)，創(chuàng)造農業(yè)保險發(fā)展基礎

農業(yè)保險是以農業(yè)風險為經營對象，因此，對農業(yè)風險及風險損失的特征和規(guī)律的把握是農業(yè)保險開展的重要前提。例如，農業(yè)保險產品的開發(fā)，保險費率的厘定，都必須以過去一定時期的風險損失數據作為基礎。農業(yè)保險的營運和管理，特別是保險的防災和減災都需要以準確的農業(yè)風險信息作保證。目前我國缺乏權威的、系統(tǒng)的農業(yè)風險數據和信息，即使在農業(yè)保險的相關研究中，也是僅僅能夠從分散在民政部門、氣象中心以及部分統(tǒng)計年鑒中收集部分數據。農業(yè)風險信息系統(tǒng)是專門從事農業(yè)風險信息和數據的處理和交換的中心，包括農業(yè)風險的預測，風險損失的測算、記載、加工、存儲以及農業(yè)風險信息的和交換等環(huán)節(jié)。農業(yè)風險信息系統(tǒng)是一個綜合的跨學科、跨部門的系統(tǒng)，它可以在事前、事中、事后進行連續(xù)動態(tài)地輸入和輸出各種農業(yè)風險數據和信息，滿足農業(yè)保險當事人及國民經濟其他部門的需要。從農業(yè)保險的發(fā)展角度，農業(yè)風險信息系統(tǒng)不但是保險產品開發(fā)的基礎，而且還是保險營運的重要外部條件?，F(xiàn)代風險信息系統(tǒng)中由于更多采用不斷成熟的高科技技術，例如現(xiàn)代的衛(wèi)星遙感技術、通訊技術和網絡技術的運用，農業(yè)風險信息的預測和傳播速度大大加快，在農業(yè)減災中發(fā)揮越來越重要的作用，對降低保險損失和提高保險經濟效益將發(fā)揮重要作用。一般說來，農業(yè)的減災信息系統(tǒng)通過對災害全程動態(tài)監(jiān)測及資料處理、分析、模擬和預報警報制作系統(tǒng)，預報警報的傳播、分發(fā)和服務系統(tǒng)等，能夠大大減少災害的危害程度。農業(yè)風險信息應該作為公共產品，由政府來提供。我國可由國家統(tǒng)計局、農業(yè)部、國家氣象中心、民政部、商務部聯(lián)合成立農業(yè)風險信息中心，該中心可設在農業(yè)部。

五、明確中央和地方在農業(yè)保險發(fā)展中的關系，切實保障農業(yè)保險中政府的投入力度

農業(yè)和農業(yè)保險的特殊性決定了在農業(yè)保險的發(fā)展過程中需要政府提供強大的經濟支持，即使是在政府誘導型發(fā)展模式下。尤其是在我國農業(yè)保險發(fā)展的試點時期，政府的財政支持是農業(yè)保險推廣的重要條件。國外農業(yè)保險發(fā)展也證明，政府的財政支持對推進農業(yè)保險具有關鍵作用。在分級財政、預算約束的財政體制下，對農業(yè)這樣一個具有全社會公共福利的基礎產業(yè)，扶持和推動農業(yè)保險發(fā)展的財政支出，應該在中央和地方財政之間建立合理的分工關系，才有利于財政支持農業(yè)保險投入的到位。農業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展既具有全局利益，更具有局部利益。因此，中央和地方財政都有積極支持農業(yè)保險發(fā)展的義務，但我國的現(xiàn)實國情是各地方經濟發(fā)展嚴重的不平衡，農業(yè)比重較高的地區(qū)，大多地方財政相對困難，地方政府的經濟實力較弱。經濟發(fā)達地區(qū)財政基礎較好，但農業(yè)的比重較低。由此看出，主要由地方政府財政支持發(fā)展農業(yè)保險，既缺乏可能性，也有失公平性。中央財政具有全社會利益分配的調節(jié)功能，在農業(yè)保險的發(fā)展中應當承擔主要財政支持責任。在加大中央財政支持力度的同時，充分調動地方政府及地方財政的積極性。從操作層面看，中央財政的義務包括：(1)承擔全國政策性農業(yè)再保險的經營補貼；(2)在試點時期，承擔全國糧、棉、油等關系到國計民生的大宗農產品的農業(yè)保險經營補貼。地方財政的義務則主要承擔養(yǎng)殖業(yè)、地方經濟作物和特色農產品的經營補貼。建議由中央和地方按照60%與40%的比例出資組建全國農業(yè)保險巨災基金，為農業(yè)巨災風險損失提供保障。

六、制定并實施區(qū)域性農業(yè)保險政策，扶持西部地區(qū)農業(yè)保險的發(fā)展

農村經濟發(fā)展的區(qū)域性、農業(yè)風險和災害損失的區(qū)域性、農業(yè)生產布局的區(qū)域差異性等特征，決定了我國的農業(yè)保險必須走區(qū)域化的發(fā)展戰(zhàn)略，集中統(tǒng)一的發(fā)展模式將扭曲農業(yè)保險價格機制、弱化農業(yè)保險發(fā)展的激勵機制、抑制農業(yè)保險的創(chuàng)新機制等，從而阻礙農業(yè)保險的發(fā)展。因此，農業(yè)保險的發(fā)展應堅持區(qū)域化發(fā)展戰(zhàn)略。所謂區(qū)域性農業(yè)保險政策是指國家在制定促進農業(yè)保險發(fā)展政策時，將根據各個經濟區(qū)域的實際情況采取有差異的政策，以促進農業(yè)落后地區(qū)的農業(yè)保險獲得較好的發(fā)展機會。我國經濟發(fā)展不平衡的矛盾近年來有進一步擴大的趨勢，區(qū)域之間發(fā)展不平衡的矛盾將會在相當時期客觀存在，實行區(qū)域化的發(fā)展政策有助于縮小區(qū)域發(fā)展差異，促進區(qū)域協(xié)調發(fā)展。西部地區(qū)的經濟基礎總體較為薄弱，農業(yè)基礎設施較差，農業(yè)的抗災能力和承災能力都嚴重不足，與經濟發(fā)達地區(qū)相比，農業(yè)風險和農業(yè)災害損失對西部農村落后地區(qū)的影響更為嚴重。西部地區(qū)自然條件惡劣，災害頻發(fā)，是許多農村地區(qū)貧困落后的現(xiàn)實原因。目前，農業(yè)生產方式還主要以傳統(tǒng)農業(yè)為主，農村產業(yè)結構單一，農業(yè)的組織化程度很低，農民收入水平低下。而且，由于傳統(tǒng)農業(yè)色彩較重，農村還比較封閉，農民的風險理念和保險意識落后。這些因素使西部地區(qū)農業(yè)保險市場發(fā)育更為緩慢和困難。此外，由于西部地區(qū)的工業(yè)發(fā)展也相對落后，地區(qū)的財政資金較為緊張，很多地區(qū)只有長期依靠上級的財政轉移支付來維持政府機構的運轉。因此，地方政府支持農業(yè)保險發(fā)展的能力十分有限。雖然如此，農業(yè)在西部落后地區(qū)具有相當重要的地位，因為，農村人口的比重很大，農業(yè)產值占地區(qū)總產值的比重大大高于發(fā)達地區(qū)。農業(yè)和農村的穩(wěn)定對西部地區(qū)經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有相當重要的意義。從這個角度，西部地區(qū)農業(yè)保險的發(fā)展需求更為強烈。在此背景下，國家對西部落后地區(qū)的農業(yè)保險政策應該實施重點扶持，建議中央財政對西部落后地區(qū)實行專項的農業(yè)保險支付資金，以彌補地方財政的不足，此外，在巨災基金的地方籌集比例上，給西部地區(qū)一定幅度的優(yōu)惠。

七、加快推進農業(yè)保險人才培養(yǎng)和技術創(chuàng)新，加快農業(yè)保險產品的開發(fā)

農業(yè)保險的復雜性對農業(yè)保險經營人才及技術提出了特殊的要求。而我國農業(yè)保險發(fā)展過程中面臨的突出矛盾是專業(yè)人才匱乏，經營技術非常落后，嚴重制約農業(yè)保險的發(fā)展。從保險人才的培養(yǎng)角度，應通過多種方式、多種渠道，培養(yǎng)農業(yè)保險發(fā)展中所需要的各種人才。農業(yè)保險需要大量的理論研究人才、技術人才、經營管理人才。一批熱愛農業(yè)保險，具有經濟學、保險學、金融學、農學和管理學等學科知識背景的復合型研究人才積極投身到農業(yè)保險的理論和政策的研究，有助于提高我國的農業(yè)保險理論研究水平，為我國的農業(yè)保險提供理論支撐。應該充分發(fā)揮高等院校、科研單位在理論研究人才培養(yǎng)方面的積極作用。國家和各級政府、研究基金應向農業(yè)保險類的研究項目提供傾斜，以吸引研究人才，并能通過這些重大專項研究培養(yǎng)研究隊伍，促進學科的發(fā)展；從現(xiàn)有保險公司、應屆大學畢業(yè)生和社會等多渠道積極引進農業(yè)保險的技術和管理人才，穩(wěn)定和發(fā)展農業(yè)保險人才隊伍。近年來，國外農業(yè)保險在技術創(chuàng)新和產品設計方面進行了積極的探索，特別是農業(yè)風險證券化產品、農業(yè)巨災風險管理工具的創(chuàng)新，為農業(yè)保險提供了嶄新的思路。我國的農業(yè)保險也應該在這方面進行探索與創(chuàng)新，增強農業(yè)保險的自我發(fā)展能力。

八、循序漸進、有選擇、有重點地推進農業(yè)保險試點工作

農業(yè)保險的試點和在全國的推廣是一項龐大的工程，而且經營風險和難度很大，主要表現(xiàn)在：國家的財政支持能力、農業(yè)保險市場的發(fā)育進程、保險公司的經營能力、農民的接受程度都有一個逐漸提高的過程。20世紀50年代我國的農業(yè)保險試點工作由于當時的急躁冒進，引起許多農民的反感，最后被迫叫停；到80年代末期，很多地區(qū)盲目推進農業(yè)保險，在缺乏必要的風險分析和有效管理情況下，結果造成很多保險公司嚴重虧損，甚至少數保險公司拒絕向農民賠付，引起農民的不滿，同時，也損害了保險公司在農民心中的形象。這些教訓都表明，農業(yè)保險的試點和推廣，一定要遵循客觀規(guī)律，特別是要同農村的實際情況相結合。產品的設計要講求科學性，要遵循市場規(guī)律，要贏得農民的理解和接受，片面追求農業(yè)保險發(fā)展的速度，是要付出代價的。從近段時期來看，應優(yōu)先選擇農業(yè)規(guī)?；a業(yè)化、商品化和組織化程度較高的地區(qū)，進行農業(yè)保險項目試點，待經驗逐步積累，示范效應逐步顯現(xiàn)，農民的保險意識漸漸增強時，再深入推進。將農業(yè)保險作為主要的農業(yè)風險管理手段是有條件的，主張積極發(fā)展農業(yè)保險，并不等于不顧實際一哄而上，現(xiàn)代農業(yè)保險的發(fā)展必須樹立效益意識和風險意識。

九、建立農業(yè)巨災風險保障體系，分散農業(yè)保險經營風險，保障農業(yè)保險的穩(wěn)健運行

農業(yè)特別易于發(fā)生巨災風險和巨災損失，嚴重巨災損失的發(fā)生將會使農業(yè)保險系統(tǒng)崩潰。農業(yè)巨災風險的存在是影響農業(yè)保險市場發(fā)育的重要因素，是農業(yè)保險市場化經營的重大障礙。無論是從保護農業(yè)，穩(wěn)定社會的角度，還是從促進農業(yè)保險發(fā)展的方面，都必須重視農業(yè)巨災風險保障體系的建立。巨災風險保障體系是農業(yè)保險發(fā)展的重要前提。農業(yè)巨災風險保障體系包括農業(yè)再保險、農業(yè)巨災基金、農業(yè)災害救濟，三者之間并非簡單的替代關系，而是相互聯(lián)系，相互影響的整體。除了分別建立起完整的體系外，更重要的是建立巨災保障體系的管理制度和運行機制，以使三者相互促進。農業(yè)再保險的目的是分散農業(yè)原保險人的經營風險；農業(yè)巨災基金是為農業(yè)原保險人和再保險人提供分散風險保障，而農業(yè)災害救濟則是起到補充作用，彌補農業(yè)保險的不足。

十、強化農業(yè)保險的監(jiān)督管理，提高農業(yè)保險的經濟效益和社會效益

由于農業(yè)保險的發(fā)展是多種組織形式并存，政府和市場機制共同作用，私人和政府主體共同參與，而且模式在探索階段，制度在形成時期，法律在醞釀過程中，機制在培育階段，市場在培植時期，各主體在磨合階段。因此，農業(yè)保險尚未建立起有效的風險約束機制和經營監(jiān)管制度。在積極探索過程中，應加強對農業(yè)保險的監(jiān)督和管理。監(jiān)督管理的重點在四個方面：一是對保險人保險行為的監(jiān)督。對專業(yè)性的農業(yè)保險公司，應嚴格要求保險人按照保險準入的經營范圍積極拓展農業(yè)保險業(yè)務，杜絕保險公司將農業(yè)保險作為“概念”來操作，避免農業(yè)保險業(yè)務空心化；二是監(jiān)督政府支持農業(yè)保險財政資金的投入和使用情況，保證政府財政資金投入到位，并切實保證財政資金真正在動植物生命保險中發(fā)揮作用，防止財政資金被挪用；三是監(jiān)控農業(yè)保險的經營風險，建立保險人的硬財務約束制度，保障農業(yè)保險的健康運行；四是監(jiān)督農民的利益保護情況。農業(yè)保險應辦成支持農業(yè)發(fā)展，保護農民利益的現(xiàn)代風險管理工具。在農業(yè)保險發(fā)展過程中，除國家和省級政府明確規(guī)定的少數法定農業(yè)保險業(yè)務外，任何保險人不得采取強買強賣農業(yè)保險的手段，更不得騙保拒賠。要通過保險文化的建設和傳播、經濟利益的誘導和良好的保險服務等方式激勵農民的保險需求。

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