導(dǎo)語：如何才能寫好一篇公積金辦理?xiàng)l件，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

論文摘要:根據(jù)中師、高中與?？企w育大綱的精神，因地制宜對小教五年制大專班公共體育課大綱提出了自己的設(shè)想，根據(jù)本省的地理特點(diǎn)，時(shí)理論與術(shù)科進(jìn)行動(dòng)態(tài)排列，目的在于統(tǒng)一全省五年制大專班的體育課程標(biāo)準(zhǔn)。

全國最后一次中師體育大綱研究會(huì)是1993年9月在天津市舉行，時(shí)至今日已近十年。而中師結(jié)構(gòu)逐步走向消亡，隨之產(chǎn)生的是小教五年制大專班。但課程標(biāo)準(zhǔn)、人才培養(yǎng)目標(biāo)等理論性文件滯后，大部分的學(xué)校還在沿用中師高等?？啤⒏咧谢螂S意確立教學(xué)大綱。為此本文根據(jù)有關(guān)體育大綱的精神對小教五年制大專班體育課的必修與選修的教學(xué)內(nèi)容、課時(shí)比例、內(nèi)容比重、理論與術(shù)科的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了設(shè)計(jì)。

一、體育理論課與術(shù)科的統(tǒng)籌安排

設(shè)計(jì)中必修課有50學(xué)時(shí)的理論課，而必選課中有匆學(xué)時(shí)的理論課，也就是所有學(xué)生必須完成80學(xué)時(shí)的理論課。在對全省部分學(xué)校的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)大部分學(xué)校的學(xué)生必修課和選修課得不到保證，如課時(shí)的問題、教師問題、學(xué)校的隨意性和5天的工作日等問題，使必修課的50節(jié)理論課得不到保障，而本來就安排較滿的課表就更無法排上選修課了。另外50節(jié)選修課分布在5個(gè)學(xué)年中，每學(xué)期只有5節(jié)課時(shí)，無法安排到課表上。大家都知道必選課實(shí)際上就是必修課的內(nèi)容，為了強(qiáng)化意識(shí)，本文制表一，其中將必選課和必修課統(tǒng)籌安排，這樣“必修”的理論課就增加到80學(xué)時(shí)。必修課的內(nèi)容就由340課時(shí)增加370課時(shí)，必修課的對象是全體學(xué)生。理論課的內(nèi)容是各部分運(yùn)動(dòng)技術(shù)原理、體育知識(shí)、場地器材、裁判法等。必選內(nèi)容對象是部分有志在未來從事體育教育教學(xué)工作的學(xué)生。

理論課與術(shù)科的統(tǒng)籌安排有利于學(xué)校制定教學(xué)計(jì)劃及教師的教學(xué)。因?yàn)榘嗉壍谋匦拚n與選修課一般都由一名教師擔(dān)任，此種排法就更加合理，可使理論課與實(shí)踐課進(jìn)行隨機(jī)調(diào)換。根據(jù)全國部分省城的氣候變化規(guī)律，哈市全年連續(xù)有5天以上雨、雪日，平均每年是4.9次(教學(xué)時(shí)間內(nèi))0 5日以上降雨會(huì)使一般學(xué)校的場地3—4天不能正常使用。而體育館內(nèi)上課弊端較多，特別是面對未來從事小學(xué)教學(xué)者，條件反差較大，不利于教學(xué)活動(dòng)的進(jìn)行。 二、鄉(xiāng)土教材的選定

必修課的30%是鄉(xiāng)土體育活動(dòng)，黑龍江省的鄉(xiāng)土教學(xué)內(nèi)容不外乎是冰雪運(yùn)動(dòng)。滑雪、溜冰需要場地與器材，有條件的學(xué)校應(yīng)開展這兩項(xiàng)運(yùn)動(dòng)。但據(jù)調(diào)查全省五年制大專學(xué)校有條件的不多，很難將冰、雪運(yùn)動(dòng)作為鄉(xiāng)土教學(xué)內(nèi)容。哈市11月份氣溫降到攝氏一5度以下，此時(shí)如果進(jìn)行田徑、體操的教學(xué)，效果不會(huì)太好。在此溫度下，學(xué)生如果不跑動(dòng)，肌肉的產(chǎn)熱量只占全身產(chǎn)生熱量的5%左右，這些熱量滿足不了體表蒸發(fā)的熱量。為此學(xué)生必須積極的跑動(dòng)，使肌肉的產(chǎn)熱量達(dá)到50%以上。而足球運(yùn)動(dòng)既有競爭性又有運(yùn)動(dòng)量，場地簡單、器材少，一般學(xué)校都具備開展足球運(yùn)動(dòng)的條件。特別是小學(xué)生比較喜歡足球運(yùn)動(dòng)。但是有些個(gè)別人對足球教學(xué)總有一些偏見，認(rèn)為一個(gè)球兩自由，好象上足球課，教學(xué)就不正規(guī)。所以有的教師寧可上自習(xí)(天冷時(shí))或?qū)W生枯燥的跑幾圈也不要這個(gè)“自由”。實(shí)際上是一個(gè)球兩不“自由”，學(xué)生不停地奔跑，稍有緩慢球就跑到對方的腳下或破門而人。教者必須認(rèn)真裁判指揮或親自參戰(zhàn)等，對教師的技術(shù)、戰(zhàn)術(shù)水平要求都較高，一節(jié)課下來，各有收獲。特別是學(xué)生體能、戰(zhàn)術(shù)、智力等都得到了提高，是其它運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目所不能代替的。本人認(rèn)為在沒有條件開展冰雪課運(yùn)動(dòng)的學(xué)校開展足球運(yùn)動(dòng)，特別是進(jìn)行一些超規(guī)則的比賽，如:不設(shè)守門員、大足球門、可以用手拍擊球等方式更加新穎和有創(chuàng)意。

三、選修課的確定

選修課項(xiàng)目共計(jì)146學(xué)時(shí)，設(shè)計(jì)中將不同的實(shí)踐課安排在2-3年，集中在幾個(gè)學(xué)期內(nèi)完成，這樣從知識(shí)的連貫性到教學(xué)管理都比較科學(xué)。

設(shè)計(jì)中選修課的內(nèi)容有四大項(xiàng)，其中民族體育一般可以確定為一個(gè)小選修。排球動(dòng)作難度大，學(xué)生不易選修，如)L童在學(xué)習(xí)下手墊球時(shí)，習(xí)慣用單臂葬球，觸球位置不對，方向不準(zhǔn)，經(jīng)常將球墊“跑”，學(xué)生撿邪次就不耐煩了;上手傳球動(dòng)作難度大，因手指無力，無法將球“彈”出。學(xué)生對足球較有興趣，但鄉(xiāng)土教材已占了一定的比例。體操項(xiàng)目除對兒童身體的發(fā)育及素質(zhì)的提高有重要的作用外，還能發(fā)展他們的平衡能力、空間判斷、時(shí)間概念能力等“弱”素質(zhì)，但必修課中已有一定的比例，多數(shù)學(xué)生不愿選這個(gè)項(xiàng)目，最好利用課外活動(dòng)去提高他們對體操的興趣。大部分學(xué)生喜歡田徑、籃球。另外田徑項(xiàng)目多、內(nèi)容復(fù)雜、技術(shù)難度大，特別是跳高和跨欄，用幾學(xué)時(shí)難以掌握。只有通過嚴(yán)格的訓(xùn)練和長時(shí)間的練習(xí)，才能達(dá)到一定的水平。其次是籃球，小學(xué)開展比較普及。一般都有簡單的籃球場和籃球架。農(nóng)村、企業(yè)、機(jī)關(guān)都要搞不同級別的籃球比賽，對體育教師的期望值高，要求他們具有一定的技術(shù)、戰(zhàn)術(shù)水平。

選這兩項(xiàng)的另外一個(gè)原因是有利于學(xué)校對選修課的安排、教學(xué)和評估，學(xué)校的檢查，對教師來說跨度小，能集中精力通過理論水平和實(shí)踐水平與技術(shù)能力。

各學(xué)校如能根據(jù)本校的傳統(tǒng)，確定一、二項(xiàng)校級的選修課內(nèi)容，并使之堅(jiān)持下去，定會(huì)收到顯著的效果。

四、結(jié)論與建議

1.理論課與術(shù)科的統(tǒng)籌安排，特別是提高全省小教五年制體育課教師的理論水平，制定出理論知識(shí)考核標(biāo)準(zhǔn)。

篇2

離職后的社會(huì)保險(xiǎn)：

（1）辦理社保轉(zhuǎn)移手續(xù)后，在新單位續(xù)保(新單位在異地的需要異地社保中心的確認(rèn)或者等待政策允許轉(zhuǎn)入后再辦理)。

（2）辦理社保關(guān)系轉(zhuǎn)出手續(xù)后，以個(gè)人身份續(xù)保(持身份證和社保卡到社保中心辦理)。

（3）停保一段時(shí)間，以后再續(xù)保。

辭職后的住房公積金：

（1）將公積金賬戶里面的錢提取出來，外地人辭職后提取公積金比較簡單，但是本地人不一定能提取，另外部分城市規(guī)定，還在本市工作換單位也不可以提取住房公積金，反正要滿足相關(guān)的公積金提取條件

（2）辦理住房公積金轉(zhuǎn)移《住房公積金管理?xiàng)l例》第15條第2款規(guī)定：“單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。”

篇3

公積金卡激活方法如下：

1、在當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心進(jìn)行公積金卡的激活操作，需要攜帶自己有效身份證件。

2、在網(wǎng)上辦理公積金卡激活操作。默認(rèn)情況下，公積金卡在網(wǎng)上的默認(rèn)密碼為身份證后六位。

3、在銀行柜臺(tái)上辦理公積金卡激活操作時(shí)，需要提供公積金卡密碼和存儲(chǔ)卡（銀行卡）密碼。

4、無法確定該如何激活公積金卡時(shí)，建議到單位所在公積金管理部咨詢。

篇4

[關(guān)鍵詞]住房公積金；國民經(jīng)濟(jì)；企業(yè)管理

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.14.076

[中圖分類號(hào)]F299.233.4；F832.479 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2016）14-0-01

1 加強(qiáng)住房公積金管理的意義

深化住房公積金管理改革對我國經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展具有重要影響，是穩(wěn)定我國國民經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)安定的重要因素。住房公積金制度是我國住房分配貨幣化的重要形式，對金融體系具有重要影響。住房公積金管理能夠形成穩(wěn)定的住房公積金來源，減輕職工住房壓力。在當(dāng)前社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場體制中，實(shí)施住房公積金管理，必須認(rèn)識(shí)住房公積金管理重要性，將其落實(shí)于行動(dòng)中，這樣才能使住房公積金更好地落實(shí)于民眾，切實(shí)維護(hù)每一位員工利益。

2 我國住房公積金存在的問題

2.1 缺乏法律規(guī)范，監(jiān)管不當(dāng)

2014年，我國頒布《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，自條例以來，雖然從某種程度上起到約束作用，但由于我國法律相關(guān)配套設(shè)施較為落后，執(zhí)行能力不足，使該通知所規(guī)定內(nèi)容未能很好落實(shí)。2015年9月，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部《關(guān)于住房公積金異地個(gè)人住房貸款有關(guān)操作問題的通知》，來保障職工權(quán)益。目前全國未能及時(shí)收回的項(xiàng)目貸款和擠占、挪用住房公積金所產(chǎn)生的金額已達(dá)數(shù)百億元，給住房公積金管理帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患。之所以會(huì)出現(xiàn)如此龐大資金，是因?yàn)槲覈鴽Q策體制不完善、法律不規(guī)范、監(jiān)管不當(dāng)?shù)取Ｈ绻患右越鉀Q，勢必會(huì)引發(fā)諸多社會(huì)不安定因素。

2.2 辦理手續(xù)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)大

辦理住房公積金需要的手續(xù)較多，步驟較多，時(shí)間較長，風(fēng)險(xiǎn)較大。住房公積金貸款存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，例如：申請人物產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、貸款流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、抵御風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)等諸多風(fēng)險(xiǎn)，這勢必會(huì)使辦理住房公積金貸款的人增加壓力。

2.3 保障范圍小

受我國體制影響，政府職能發(fā)生轉(zhuǎn)變，事業(yè)單位正在改革，國家財(cái)政供養(yǎng)人員逐漸減少，部分單位出現(xiàn)裁員現(xiàn)象，部分非公有制單位，例如：社會(huì)自由職業(yè)人群、務(wù)工人員、個(gè)體工商業(yè)人員不能申請住房公積金。非公有制單位在國家所規(guī)定住房公積金申請制度中受限制，這從某種程度上嚴(yán)重影響住房公積金歸集度，從這種趨勢來看，住房公積金制度保障范圍正在逐漸縮小。

3 加強(qiáng)住房公積金管理的措施

3.1 加強(qiáng)法律建設(shè)，加大監(jiān)管力度

我國應(yīng)針對住房公積金現(xiàn)有情況規(guī)范管理，嚴(yán)格按照法律程序辦事，依法對住房公積金進(jìn)行審查，在審查中若發(fā)現(xiàn)違紀(jì)現(xiàn)象，依法嚴(yán)肅處理。政府要徹底解決住房公積金管理問題，不能僅靠幾次撥款來滿足暫時(shí)性需求，必須將管理程序納入我國法律法規(guī)體系，以法律作為保障，確保管理工作能順利開展。社會(huì)各部門都應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)章制度來辦事，確保職工在住房公積金申請、使用中有法可依。對出現(xiàn)嚴(yán)重?cái)D占、挪用住房公積金等現(xiàn)象，采取懲戒管理措施，加大資金追繳力度，限期收回住房公積金，確保其安全性，并要追究負(fù)責(zé)人責(zé)任，對構(gòu)成刑事犯罪的，依法追究。

完善監(jiān)督管理體制，各地區(qū)依照法律條例規(guī)定嚴(yán)格規(guī)范其行為，充分利用各金融機(jī)構(gòu)降低管理成本，明確內(nèi)部各部門職工的權(quán)利及應(yīng)盡的職責(zé)。住房公積金申請必須經(jīng)過管理中心內(nèi)部委員會(huì)簽字，根據(jù)其實(shí)際情況及時(shí)上報(bào)給財(cái)務(wù)部門。在監(jiān)督中充分發(fā)揮委員會(huì)作用，讓全社會(huì)來監(jiān)督公積金使用情況，住房公積金關(guān)乎每一位員工切身利益，員工應(yīng)具有知情權(quán)。

3.2 簡化辦理手續(xù)，降低風(fēng)險(xiǎn)

政府及管理部門應(yīng)更新住房公積金管理觀念，根據(jù)實(shí)際需求簡化住房公積金貸款手續(xù)，以新手續(xù)來取締各種其他條件限制。轉(zhuǎn)變觀念，改革現(xiàn)有貸款服務(wù)模式，在公積金管理中，管理人員不僅要關(guān)注住房公積金流動(dòng)情況，更要用好住房公積金，認(rèn)真審核每一位申請人貸款條件，解決貸款條件高的問題，簡化手續(xù)，縮短審批時(shí)間。政府應(yīng)加強(qiáng)住房公積金服務(wù)意識(shí)，提高住房公積金管理水平，建立個(gè)人住房公積金貸款各個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)合辦公制度，制訂統(tǒng)一方案管理公積金。在管理過程中，嚴(yán)格按照所規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，全面實(shí)現(xiàn)一條龍服務(wù)，提高政府貸款工作效率，為職工申請住房公積金貸款提供更多方便。此外，還應(yīng)采取相應(yīng)措施降低申請貸款的擔(dān)保條件，將貸款條件、保險(xiǎn)、抵押等各種登記情況公諸于世，費(fèi)用一目了然，減輕員工負(fù)擔(dān)，真正發(fā)揮國家所規(guī)定的住房公積金貸款優(yōu)勢。

3.3 建立金融保障制度

可借鑒國外住房公積金管理模式，在我國發(fā)達(dá)城市進(jìn)行政策性住房銀行試點(diǎn)，按銀行管理體制來對住房公積金進(jìn)行政策性管理，積極運(yùn)用金融手段，保護(hù)現(xiàn)有住房公積金申請人利益，發(fā)揮金融體系穩(wěn)定性及風(fēng)險(xiǎn)防控能力的作用，加強(qiáng)金融保障制度正規(guī)管理，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，逐漸擴(kuò)大保障范圍，賦予申請人各種優(yōu)惠政策，例如：低存款低貸款、減免稅收，全面實(shí)施住房保障政策。

4 結(jié) 語

住房公積金管理對維系我國國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，維護(hù)國家安定具有重要意義。目前，我國住房公積金管理存在法律規(guī)范較少、未能落實(shí)到實(shí)處、監(jiān)督管理力度不當(dāng)、辦理手續(xù)極其復(fù)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大及保障范圍較小等問題。這就要求我國政府從法律層面、監(jiān)管層面、風(fēng)險(xiǎn)層面及金融層面來解決，只有這樣，才能管理好住房公積金，使住房公積金惠及每一位員工。

篇5

廣州公積金貸款，申請個(gè)人應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

1、具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；

2、申請貸款時(shí)，本市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上(含)，非本市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金2年以上(含)，持廣州市人才綠卡的非本市戶籍職工申請公積金貸款的，享有本市戶籍職工待遇；

3、具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔(dān)保手續(xù)；

4、已按規(guī)定支付購房首期房款(存量房首付款需資金監(jiān)管；

5、具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

篇6

2、公積金前臺(tái)專管員審核申請材料。將填寫好的申請表及相關(guān)的材料交由公積金前臺(tái)工作人員進(jìn)行初審。因每種提取的條件所需資料不一樣，所以最好事先問清楚下比較好。

3、申請通過的話，工作人員會(huì)收取申請材料打印支取憑證。待工作人員告知你申請審核通過后，會(huì)根據(jù)系統(tǒng)里的資料打印出你的支取憑證，憑證上有你的個(gè)人信息。

4、申請如果不通過，則會(huì)退回申請材料，停止辦理。如果提交的材料審核不通過，則會(huì)告知你原因，將材料退回給你，并讓你重新準(zhǔn)備或補(bǔ)充材料。

5、打印憑證后，由后臺(tái)主管復(fù)核確認(rèn)。工作人員將憑證及材料交由后臺(tái)主管復(fù)核確認(rèn)，若一切資料審核通過的話，公積金中心將公積金轉(zhuǎn)入職工個(gè)人賬戶或個(gè)人聯(lián)名卡。（所以職工一定要準(zhǔn)備一個(gè)與公積金相關(guān)聯(lián)的銀行賬號(hào)）

6、如果后臺(tái)主管復(fù)核不通過，則退回申請材料，停止辦理。后臺(tái)主管復(fù)核不通過，則將職工的材料退回，并告知原因，停止此次辦理程序。讓其解決存在的問題，再次來辦理即可。

篇7

關(guān)鍵詞：住房公積金制度；居民住房保障；住房公積金銀行

一、住房公積金現(xiàn)存問題

（一）住房公積金體制問題

體制“碎片化”。我國現(xiàn)行的住房公積金監(jiān)督管理的實(shí)際情況背離政策設(shè)計(jì)初衷。公積金管理主題多元，但效果分散，層次不明，權(quán)責(zé)不明，五大機(jī)構(gòu)變成五大孤立“碎片”， 造成資金歸集、管理、運(yùn)用效率低下，也為資金非法擠占、挪用埋下隱患。各地“孤島化”現(xiàn)象嚴(yán)重：由于全國住房公積金管理體制不統(tǒng)一，省級沒有主管部門，市級設(shè)立中心，各地的管理體制也不相同?？v向無貫通，橫向無聯(lián)系，各地住房公積金體系成“孤島”。此現(xiàn)狀也加劇了區(qū)域發(fā)展不平衡問題，嚴(yán)重阻礙了資金使用效率的提高。

（注：問題①――住房公積金管理委員會(huì)不是常設(shè)機(jī)構(gòu)，其決策功能常常流于形式；

問題②――公積金管理中心與銀行關(guān)系混亂，權(quán)責(zé)不清，監(jiān)督很難實(shí)施；

問題③――同級財(cái)政部門對管理中心進(jìn)行的監(jiān)督非常脆弱；

問題④――建設(shè)廳對于住房公積金政策的執(zhí)行亦非常脆弱；

問題⑤――中國人民銀行只提出住房公積金的存、貸利率，沒有監(jiān)管職責(zé)。）

（二）現(xiàn)行住房公積金使用效率問題

資金沉積，非法挪用：2008 年末，全國住房公積金使用率為72.81%,與上年同比降低 1.78個(gè)百分點(diǎn)。資金的大量沉積，既沒有實(shí)現(xiàn)增值結(jié)果，更為資金非法使用埋下隱患。由于住房公積金管理制度問題，住房公積金管理中心常常出現(xiàn)資金挪用的大案要案。公積金非法挪用現(xiàn)象嚴(yán)重。資金增值率低：住房公積金資金來源有限，資金封閉運(yùn)行，融資渠道單一。由于住房公積金的“孤島化”，各地的資金也不能有效地連結(jié)起來，部分地區(qū)歸集資金較多，但使用較少，出現(xiàn)資金盈余，而另一部分地區(qū)資金歸集少于資金需求量，出現(xiàn)資金缺口，各地效率都不高。

（三）業(yè)務(wù)問題

本地業(yè)務(wù)繁瑣：公積金提取條件苛刻、手續(xù)繁瑣，住房公積金使用效率很低，公積金管理成本巨大。在住房公積金“碎片化”的體制下，公眾辦理業(yè)務(wù)手續(xù)繁雜，提款不靈活。由于不同的機(jī)構(gòu)承擔(dān)不同的職責(zé)，公眾審批貸款、提取公積金，繳存金可能需在不同的機(jī)構(gòu)辦理，給公眾帶來諸多不便。異地提取困難：在住房公積金各地“孤島化”的現(xiàn)狀下，各地住房公積金管理模式都不一樣，公積金在管理規(guī)范和操作引導(dǎo)方面缺少全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。業(yè)務(wù)問題直接影響到住房公積金貸款，形成潛在操作風(fēng)險(xiǎn)。

（四）受益人群局限問題

實(shí)際覆蓋率低，中低收入者得不到保障：現(xiàn)階段，我國實(shí)行住房公積金制度較好的往往是效益佳的企業(yè)與行政事業(yè)單位，那些擁有大部分中低收入者的效益欠佳的企業(yè)往往又無力建立住房公積金。在實(shí)際操作中的貸款階段，由于住房公積金管理中心受到的約束多，只能運(yùn)行嚴(yán)苛的貸款審批制度，運(yùn)行單一貸款品種，讓買房成為那些中低收入階層的海市蜃樓，可望而不可及。資金使用難，地域的差異明顯：各地“孤島化”的公積金體系無法實(shí)現(xiàn)全國的聯(lián)網(wǎng)，“遠(yuǎn)水救不了近火”的局面也就尤為凸顯。

（五）風(fēng)險(xiǎn)問題

貸款回收風(fēng)險(xiǎn)：住房公積金管理中心和金融業(yè)務(wù)的分離，管理中心與受托銀行這兩個(gè)不同的利益主體，受各自利益的驅(qū)動(dòng)，在資金的運(yùn)作方面產(chǎn)生差異，最終的利益損失由人民承擔(dān)。在資金回收方面，管理中心無法直接面對貸款者，銀行所起的作用幾乎相當(dāng)于“出納”，并不對資金的安全負(fù)責(zé)。銀行不能對貸款風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)，貸款資金的收回風(fēng)險(xiǎn)增加。

二、住房公積金銀行的提出

由于住房公積金現(xiàn)存在大量的問題，住房公積金現(xiàn)在的制度已經(jīng)不能發(fā)揮保障居民住房的職能，全新的制度改革呼之欲出，本文創(chuàng)造性地提出了建立住房公積金銀行的新思路。

本文在此提出的住房公積金銀行兼有政策性、商業(yè)性，政策性體現(xiàn)它堅(jiān)持貫徹國家保障居民住房實(shí)現(xiàn)“民有所居”的目標(biāo)，同時(shí)配合國家相關(guān)政策實(shí)施。商業(yè)性體現(xiàn)在它追求經(jīng)濟(jì)效益。

政策性。國家設(shè)立的住房公積金制度最主要的功能就是保障居民住房，實(shí)現(xiàn)“人人住得起房”的目標(biāo)。本文在此提出的住房公積金銀行保障居民住房體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面：①在原有制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善住房公積金制度，真正使住房公積金用到實(shí)處；并通過提高資金使用效率，擴(kuò)大收益人群范圍。②有效地運(yùn)用資金，通過資金的增值保值使得住房公積金繳存者受益更多。③將金融的原理、銀行的功能運(yùn)用到新的住房公積金制度建設(shè)中，合理配置資金，統(tǒng)一管理運(yùn)營，方便服務(wù)群眾。

商業(yè)性。住房公積金銀行的商業(yè)性體現(xiàn)在住房公積金銀行追求經(jīng)濟(jì)效益，但該銀行與普遍銀行又有本質(zhì)的區(qū)別：①商業(yè)銀行以追求經(jīng)濟(jì)效益為首要目標(biāo)，而住房公積金銀行是基于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的基礎(chǔ)上對經(jīng)濟(jì)效益的追求。②商業(yè)銀行承擔(dān)有限的社會(huì)責(zé)任，而住房公積金銀行成立的目的就是為更好地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，主要是保障居民住房。

三、建立住房公積金銀行的必要性

住房公積金銀行有建立的必要性（如圖3.1），它能滿足住房公積金安全性、公平性和收益性方面的需要。

（一）保證資金的安全

1.各地區(qū)內(nèi)的安全。住房公積金銀行可以從根本上解決體制“碎片化”問題。住房公積金銀行的建立消除了住房公積金管理中心與銀行之間的委托問題，并將監(jiān)管住房公積金體系的職責(zé)交給統(tǒng)一機(jī)構(gòu)，避免了“同級多頭”監(jiān)管權(quán)力不明、效果分散的問題。住房公積金銀行還加強(qiáng)了資金的歸集，保證資金的來源；優(yōu)化資金的管理，從根本上解決資金非法擠占、挪用問題，減少資金流入非住房產(chǎn)業(yè)。

2.全國范圍內(nèi)的安全。住房公積金銀行可以通過建立全國性資金融通、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，將各地的住房公積金管理體系聯(lián)系起來，解決了各地“孤島化”問題。同時(shí)全國統(tǒng)一的住房公積金銀行成為資金有效運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)有效控制、金融有效創(chuàng)新、杠桿有效調(diào)節(jié)的先決條件和優(yōu)良載體。

（二）維護(hù)制度的公平

1. 地域上公平。全國統(tǒng)一的住房公積金銀行可以統(tǒng)一業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)，簡化居民辦事程序，由原來需要到“碎片化”的幾大機(jī)構(gòu)辦事簡化為到住房公積金銀行完成住房公積金的支取、審批、取款等一系列服務(wù)，并統(tǒng)一資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，解決了異地購房提取個(gè)人公積金困難，讓公積金真正取之于民、用之于民。

2.受益人群與非受益人群之間的公平協(xié)調(diào)。現(xiàn)在的住房公積金制度仍然只是惠及到了少數(shù)人群的利益，甚至在某種程度上存在著“劫貧濟(jì)富”的狀況。新的住房公積金銀行提供更多更科學(xué)的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新更多貸款品種，擴(kuò)大貸款范圍、靈活調(diào)整利率、使還款方式人性化，以此滿足更多不同的需求，堅(jiān)持“以人為本”，讓更多的普通百姓也能真正享受到住房公積金制度的福利，讓公積金成為人們的“公積金”。

（三）實(shí)現(xiàn)資金的收益

1.統(tǒng)一資金管理。住房公積金銀行建立后，可以集中和統(tǒng)一管理住房公積金，建立資金融通網(wǎng)絡(luò)，調(diào)劑各地區(qū)的資金余缺，合理配置各地資金，滿足不同地區(qū)的資金需求，緩解區(qū)域發(fā)展不平衡問題，提高資金使用效率。以住房公積金銀行為載體，實(shí)現(xiàn)公積金保值功能。通過統(tǒng)一管理全國各地歸集資金，發(fā)揮統(tǒng)一調(diào)撥的導(dǎo)向功能、配置功能。并可以適當(dāng)拓寬融資渠道，提高資金運(yùn)用效率。

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。住房公積金銀行，是兼具政策性與商業(yè)性的銀行，能統(tǒng)一管理中心與受托銀行的業(yè)務(wù)。在不存在利益沖突的基礎(chǔ)上，住房公積金銀行能在貫徹落實(shí)國家宏觀政策的前提下有效使用資金，利用其完備的系統(tǒng)與人力配備，嚴(yán)格審批貸款者信用，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金流向，確保資金安全。在面對突發(fā)狀況，如貸款者無法償還資金方面，能有能加積極的處理手段，保障廣大存款者的利益。

四、建立住房公積金銀行的可行性

（一）資金條件

住房公積金資金的不斷增加為資金的規(guī)模運(yùn)營提供了前提和基礎(chǔ)。近年來，全國住房公積金的歸集額不斷地增加，2008年的全國住房公積金繳存額為4469.48億元，同比增加926.56億元，增幅為26.15%。不斷增加的住房公積金急需系統(tǒng)的、有效的管理，大規(guī)模既滿足了銀行設(shè)立的注冊資本金要求，也為資金的真正規(guī)模運(yùn)作提供了可能。

（二）人力資源條件

現(xiàn)有的住房公積金體系內(nèi)人員為住房公積金銀行的人力資源供給提供條件。目前的住房公積金管理中心組織結(jié)構(gòu)大致包括如下部分：中心領(lǐng)導(dǎo)、辦公室、人力資源處、歸集業(yè)務(wù)處、信貸業(yè)務(wù)處、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處、審計(jì)稽核處、城區(qū)和所管縣城管理部等。以管理層為中心，資金的歸集組織部分，資金的貸出組織部分，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、審計(jì)組織部分，相關(guān)機(jī)構(gòu)，地區(qū)管理組織部分都已形成較為完善的類似銀行的管理體系。原有的住房公積金體系供職人員熟悉公積金業(yè)務(wù)，在新的住房公積金銀行可以充分發(fā)揮原有的專業(yè)特長、業(yè)務(wù)能力。優(yōu)先采用原有體系內(nèi)的人員也降低了銀行初始運(yùn)營的成本。

（三）稅收優(yōu)惠條件

住房公積金銀行具有政策性銀行的性質(zhì)，而國家在政策性銀行稅收問題上給予了一定的優(yōu)惠。政策上的傾斜也給住房公積金銀行的運(yùn)營提供有利局面，降低了銀行初始運(yùn)營的成本。

（四）網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立基礎(chǔ)

現(xiàn)有的住房公積金保障體系為住房公積金銀行的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立提供了基礎(chǔ)。目前，全國各大市級地區(qū)均成立了住房公積金管理中心，并在當(dāng)?shù)匚秀y行辦理住房公積金貸款和相關(guān)業(yè)務(wù)。這為住房公積金銀行的全國網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立提供了基本框架，在原有體制的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善網(wǎng)點(diǎn)體系既符合科學(xué)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，又節(jié)約了銀行成立的成本。

五、建立住房公積金銀行幾點(diǎn)構(gòu)想

住房公積金銀行的建立是出于以下三個(gè)目的，具體構(gòu)想如下：

（一）體制構(gòu)想

1．住房公積金銀行為全國范圍內(nèi)的常設(shè)機(jī)構(gòu)，分散經(jīng)營、統(tǒng)一管理。從國家行政權(quán)力層次上分析，設(shè)立一個(gè)住房公積金銀行總行，市級設(shè)立分行，保證資金在整個(gè)銀行系統(tǒng)中暢通流動(dòng)。

2．銀監(jiān)會(huì)為住房公積金銀行外部監(jiān)管部門，除了對住房公積金銀行進(jìn)行政策性銀行的監(jiān)管外，還承擔(dān)監(jiān)督住房公積金相關(guān)措施的實(shí)施情況，監(jiān)督資金管理運(yùn)作情況。中國人民銀行提出住房公積金銀行的存、貸利率，但由于住房公積金銀行為國家保障性銀行，存貸款比率可以與一般商業(yè)銀行不同。

3．住房公積金銀行資本金應(yīng)由國家來承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)國家獨(dú)資，讓公眾看到國家信用。此外，住房公積金銀行若出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，或者出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)，也應(yīng)由政府買單，讓老百姓真正吃上“定心丸”。

（二）資金管理構(gòu)想

1．資金系統(tǒng)構(gòu)想。以全國性住房公積金銀行為載體，借助先進(jìn)科學(xué)信息技術(shù)，建立統(tǒng)一資金融通網(wǎng)絡(luò)。各地分散歸集，集中管理，統(tǒng)一調(diào)撥，發(fā)揮資產(chǎn)的導(dǎo)向、配置功能。

2．資金增值構(gòu)想。住房公積金可借助銀行這樣一個(gè)載體，將集中歸集的資金有效的進(jìn)行保值增值活動(dòng)。這些保障性基金運(yùn)營情況為住房公積金資金的運(yùn)營提供的良好的借鑒方案：同樣為中國保障性基金的中國的社保基金2009年的投資收益849億元，投資收益率為16.1％。社?；痖_展了對國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、大唐控股等項(xiàng)目的直接股權(quán)投資等。新家坡的公積金局主要將公積金用于中長期建設(shè)發(fā)展項(xiàng)目和中長期政府公債。

（三）業(yè)務(wù)構(gòu)想

1．以“屬地優(yōu)先”原則，在保障當(dāng)?shù)刭Y金充足的情況下，讓住房公積金在住房公積金銀行的體制中合理流動(dòng)，有效融通。實(shí)現(xiàn)通存通取同貸，統(tǒng)一各地公積金銀行業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，解決公眾異地購房提取個(gè)人公積金困難。住房公積金銀行將利用其覆蓋全國的網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)資金的融通，在全國范圍內(nèi)運(yùn)行資金，保證其流動(dòng)性，保證存款人在買房時(shí)能迅速提取資金。

2．統(tǒng)一業(yè)務(wù)，簡化流程。統(tǒng)一各地公積金銀行辦理手續(xù)，有利于簡化業(yè)務(wù)流程，提高辦事效率，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)，方便廣大群眾。未來的住房公積金銀行還可以充分利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，提供網(wǎng)上公積金賬戶查詢等，優(yōu)化網(wǎng)上服務(wù)，節(jié)約業(yè)務(wù)成本。

3．貸款業(yè)務(wù)流程專業(yè)化。住房公積金銀行將建立一套更加完備的貸款審批制度，借助全國商業(yè)銀行客戶信用系統(tǒng)，對信用差的客戶采取更為嚴(yán)格的申報(bào)貸款條件，更加專業(yè)化地運(yùn)行。對待已放貸款，進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，以確保資金安全，面對突發(fā)事件，如貸款人因特殊原因不能及時(shí)還款，迅速采取措施，直接面對貸款人，做到快速、準(zhǔn)確地反應(yīng)。

（四）住房公積金貸款構(gòu)想

1.不同的貸款群體給予適當(dāng)區(qū)別。如對于經(jīng)濟(jì)適用房、廉租房貸款，或用住房公積金支付保障性住房的職工，為減輕其還款還貸的壓力，給予一定的利息補(bǔ)貼。

2.金融創(chuàng)新構(gòu)想。銀行將著重開發(fā)新的貸款品種，貸款種類不再局限于普通住房，而是可擴(kuò)展到廉租房，經(jīng)濟(jì)適用房的貸款領(lǐng)域，在保證資金安全的同時(shí)，支持國家的宏觀政策，讓更多的民眾納入到該制度的政策范圍之內(nèi)來。

3.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。依據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)信息建立個(gè)人信用評估，對住房公積金貸款者進(jìn)行一次前期的風(fēng)險(xiǎn)控制。其次，還可以建立住房公積金貸款預(yù)警機(jī)制，對住房公積金貸款進(jìn)行分級與分類，對不同類別的貸款給予不同的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

六、結(jié)語

針對住房公積金制度現(xiàn)存的弊端，本文突破了現(xiàn)有的體制改革思路，提出了建立住房公積金銀行的新方案。住房公積金銀行的建立有利于從根本上解決最廣大人民的住房問題，有利于提高資金使用效率，從而有利于住房公積金體系更深入發(fā)揮保障居民住房、構(gòu)建和諧社會(huì)的功能。

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篇8

第一條為深化城鎮(zhèn)住房制度改革，拉動(dòng)住房消費(fèi)，鼓勵(lì)和支持城鎮(zhèn)居民購買住房，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱住房公積金個(gè)人住房抵押貸款（以下簡稱公積金貸款）是指按規(guī)定繳存住房公積金的職工在本市行政區(qū)域內(nèi)購買住房時(shí)，以所購住房作抵押而申請的政策性專項(xiàng)貸款。

第三條公積金貸款只限于購買個(gè)人住房，其資金來源于職工及其所在單位存儲(chǔ)的住房公積金，由市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）管理發(fā)放。

第四條個(gè)人住房貸款的金融業(yè)務(wù)由公積金中心按國家有關(guān)規(guī)定，委托有關(guān)國有商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行）承辦。公積金中心委托辦理公積金貸款，應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂書面委托合同。

公積金中心按照委托合同約定，檢查監(jiān)督公積金貸款資金的使用情況。受托銀行應(yīng)定期向公積金中心提供有關(guān)業(yè)務(wù)資料。

第二章貸款對象和條件

第五條凡實(shí)行住房公積金制度單位的職工，擬購買個(gè)人住房符合規(guī)定條件的，均可申請住房公積金抵押貸款。

第六條申請公積金貸款的借款人應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）所在工作單位在公積金中心設(shè)有賬戶；

（二）按月足額連續(xù)存儲(chǔ)住房公積金6個(gè)月以上且欠繳住房公積金不足1年；

（三）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償付貸款的能力,沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)；

（四）具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件；

（五）具有購房總額30%以上的自有資金；

（六）同意用擬購買的自住房屋作抵押；

（七）同意辦理個(gè)人住房抵押貸款擔(dān)保、公證、房屋抵押登記等手續(xù)。

第七條借款人還清公積金貸款本息后，在本市行政區(qū)域內(nèi)再次購買自住住房時(shí)，仍可依照本辦法規(guī)定申請公積金貸款。

第三章貸款額度、期限和利率

第八條每項(xiàng)公積金貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限定標(biāo)準(zhǔn)：

（一）不得高于按照房屋總價(jià)款確定的比例貸款限額。房屋總價(jià)款的比例商品房為70%；二手房建筑年限在5年以內(nèi)的為評估價(jià)的60%，建筑年限在6—10年的為評估價(jià)的55%，建筑年限在11年以上的為評估價(jià)的50%。

（二）不得高于按照還款能力確定的貸款限額，其計(jì)算公式為：貸款額=借款人計(jì)算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×借款人月收入還款比例×12個(gè)月×貸款年限。借款人月收入還款比例為50%。

（三）不得超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍。

（四）不得高于最高貸款額度20萬元。

第九條購買商品住房貸款的最長期限為20年，二手房貸款的最長期限為10年。

第十條所有貸款的年限不得超過借款人的法定退休年限。

第十一條公積金貸款利率按照中國人民銀行批準(zhǔn)的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第四章借款合同的訂立和履行

第十二條申請住房公積金貸款，借款人應(yīng)當(dāng)向公積金中心提出貸款申請，填寫貸款申請審批書，并提供以下證明材料：

（一）本人身份證件，有配偶的提供配偶的身份證件及婚姻證明，未婚或無配偶的提供未婚或無配偶證明；

（二）房屋買賣合同或有關(guān)證明文件。

第十三條公積金中心對材料齊備的貸款申請應(yīng)當(dāng)予以受理。公積金中心自受理申請之日起15日內(nèi)，依據(jù)有關(guān)規(guī)定和公積金中心資金使用計(jì)劃做出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人。

第十四條借款人貸款申請批準(zhǔn)后，當(dāng)事人各方應(yīng)訂立公積金借款合同、抵押合同。

第十五條公積金借款合同包括以下內(nèi)容：

（一）借款人的姓名和住所；

（二）委托人、受托銀行的名稱和住所；

（三）貸款的金額、期限、利率；

（四）貸款償還方式、每月還款額的計(jì)算方法；

（五）擔(dān)保方式和擔(dān)保范圍；

（六）違約責(zé)任；

（七）當(dāng)事人需要約定的其他事項(xiàng)。

公積金借款合同的示范文本由公積金中心制定。

第十六條受托銀行應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的時(shí)間和金額，以轉(zhuǎn)賬支付的方式將貸款資金支付給房屋出售人。特殊情況需要支付現(xiàn)金的，由公積金中心通知受托銀行按規(guī)定支付。

第十七條住房公積金貸款采取按月等額本息償還方式，借款人可委托銀行從本人的還款賬戶中按期扣收，也可直接到受托銀行用現(xiàn)金償還。

第十八條經(jīng)貸款人同意，借款人可以提前償還全部或者部分貸款本息。

提前償還全部貸款的，借款人付清貸款本金余額后，公積金中心不再計(jì)收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息不予退還。

提前償還部分貸款的，受托銀行、公積金中心與借款人應(yīng)當(dāng)以書面形式變更借款合同，由公積金中心根據(jù)還款當(dāng)日同檔次利率及本金余額重新計(jì)算出每月新的還款額。

第十九條借款人在履行借款合同的還款義務(wù)期間，需要延長或縮短還款年限的，應(yīng)向公積金中心提出申請，經(jīng)審核同意后，由公積金中心、受托銀行和借款人三方簽訂延長或縮短貸款期限的補(bǔ)充合同。貸款期限的延長不得超過借款人法定退休年限和貸款的最長期限。

第二十條借款人在還款期內(nèi)，其抵押住房及債務(wù)需要轉(zhuǎn)移給他人（不含配偶，夫妻離異由法院裁決的除外）的，應(yīng)向公積金中心提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，方可辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)。

第二十一條借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄遺贈(zèng)的除外。

第五章貸款抵押

第二十二條借款人按照規(guī)定將所購自住房用于抵押的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押，并將房屋產(chǎn)權(quán)證明和購房合同（協(xié)議）載明的全部權(quán)益抵押給公積金中心。

第二十三條以房屋做抵押，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同，并到縣級以上地方政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)，抵押行為按雙方簽訂的抵押合同執(zhí)行，抵押物需估價(jià)的，由具有評估資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。

第二十四條抵押人對設(shè)定抵押的房屋在抵押期內(nèi)必須妥善使用，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。對設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人（抵押權(quán)人）不得擅自處分。

第二十五條對設(shè)定的抵押房屋在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得將抵押房屋再次抵押、出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)。

第二十六條抵押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。在抵押期內(nèi)，造成設(shè)定的抵押房屋損壞的，由過錯(cuò)方承擔(dān)責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。

第六章貸款擔(dān)保

第二十七條借款人在辦理公積金貸款手續(xù)時(shí)，須辦理擔(dān)保手續(xù)。擔(dān)保方式為保證擔(dān)保，是指借款人不能履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。

第二十八條公積金貸款擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。擔(dān)保期限自《擔(dān)保合同》簽訂之日起到借款人全部還清或擔(dān)保公司代為全部還清貸款本息之日止。

第二十九條公積金貸款擔(dān)保，擔(dān)保方應(yīng)與公積金中心簽訂擔(dān)保合作協(xié)議并在公積金中心存儲(chǔ)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)金，用于公積金中心清理逾期貸款。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)金的額度不應(yīng)少于公積金中心貸款余額的1‰。

第三十條出現(xiàn)下列情況之一，公積金中心將會(huì)同有關(guān)部門按本辦法第三十一條規(guī)定處理抵押物或從擔(dān)保公司扣收擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)金：

（一）借款人未履約委托貸款合同達(dá)3個(gè)月以上的；

（二）借款人在委托貸款合同期限內(nèi)，連續(xù)6個(gè)月內(nèi)沒有償還清擔(dān)保公司為借款人支付的賠償金及利息的；

（三）借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤，或喪失民事行為能力而無繼承人、監(jiān)護(hù)人和受遺贈(zèng)人的；

（四）借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤、喪失民事行為能力，而其法定繼承人、監(jiān)護(hù)人、受遺贈(zèng)人拒絕履行貸款合同條款或無力償還貸款本息的。

第三十一條處分抵押物的收入按下列順序分配：

（一）支付處分抵押物所發(fā)生的拍賣費(fèi)用。

（二）支付與抵押物有關(guān)的稅款。

（三）償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。

（四）退還借款人。

第七章貸款保證

第三十二條借款人以所購的自住住房設(shè)定抵押的，接受購房款的售房單位應(yīng)和公積金中心、受托貸款銀行簽訂保證合同，保證借款人在取得房屋產(chǎn)權(quán)證書前，購房款合法使用。如借款人違約，售房單位承擔(dān)連帶按期償還貸款本息責(zé)任。

第三十三條售房單位的保證責(zé)任，自保證合同簽訂之日起至借款人領(lǐng)取房屋他項(xiàng)權(quán)利證交給抵押權(quán)人（公積金中心）收押之日止。

第三十四條售房單位的保證責(zé)任范圍，以借款合同的主債權(quán)利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用為限。

第三十五條單位統(tǒng)一辦理職工公積金貸款的，由職工所在單位與公積金中心、受托銀行簽訂扣款協(xié)議，按合同約定方式從職工工資或其他收入中扣收貸款本息。

第八章合同的變更和終止

第三十六條借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法變更《借款合同》、《抵押合同》、《擔(dān)保合同》。

第三十七條擔(dān)保人失去擔(dān)保資格、能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更擔(dān)保人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第三十八條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物退還抵押人，借款合同終止。

第九章法律責(zé)任

第三十九條受托銀行未按照借款合同約定的時(shí)間、金額發(fā)放貸款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失，因借款人原因?qū)е路趴钛舆t的除外。

篇9

第一條為完善住房公積金制度,規(guī)范住房公積金提取管理,維護(hù)住房公積金繳存者的合法權(quán)益,根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《青島市住房公積金管理實(shí)施辦法》的規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法適用于青島市轄區(qū)范圍內(nèi)職工及其直系親屬提取住房公積金的管理。

第三條本辦法所稱直系親屬是指職工本人的配偶、父母和子女。

第四條本辦法所稱房屋產(chǎn)權(quán)證是指區(qū)(市)級以上房屋產(chǎn)權(quán)主管部門發(fā)放的房屋所有權(quán)證或房地產(chǎn)權(quán)證。

第五條青島市住房公積金管理中心(以下簡稱市公積金管理中心)負(fù)責(zé)住房公積金提取的審核、管理工作。

第二章提取條件

第六條職工有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：

(一)購買、建造、翻建、大修具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的；

(二)離休、退休和達(dá)到法定退休年齡的；

(三)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；

(四)出境定居的；

(五)償還購房貸款本息的；

(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的；

(七)享受城市居民最低生活保障的；

(八)職工死亡或者被宣告死亡的；

(九)農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人員與單位解除勞動(dòng)關(guān)系的；

(十)與單位終止勞動(dòng)關(guān)系未再就業(yè)3年以上(含3年)的。

第七條職工購買、建造、翻建、大修具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的，在提取本人的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額不足時(shí)，可以提取其直系親屬的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額。

第八條職工償還購房貸款的，只能提取職工本人及其配偶的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額。

第九條房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的，在提取職工本人的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額不足時(shí)，可以提取其直系親屬的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額。

第三章提取證明材料

第十條職工提取住房公積金，應(yīng)提供提取人的身份證復(fù)印件、青島市住房公積金提取憑證，并應(yīng)根據(jù)不同的提取情況分別提供以下證明材料：

(一)職工購買、建造、翻建、大修具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的，應(yīng)提供下列材料：

1.職工購買具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的，應(yīng)提供購房合同原件和相關(guān)的購房付款證明原件或提供房屋產(chǎn)權(quán)證原件。

(1)購買商品房未辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)提供《商品房銷售合同》原件和全額購房發(fā)票原件；已辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)提供房屋產(chǎn)權(quán)證原件。

(2)購買二手房未辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)提供《房屋買賣契約》原件或《青島市已購公有住房出售合同》原件和契稅完稅憑證原件；已辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)提供過戶后的房屋產(chǎn)權(quán)證原件。

(3)根據(jù)房改政策有關(guān)規(guī)定購買已租住公有住房未辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)提供《公有住房買賣合同》原件和全額繳款憑證原件；已辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)提供房屋產(chǎn)權(quán)證原件。

(4)購買拆遷安置住房的，應(yīng)提供拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議原件和補(bǔ)繳差價(jià)發(fā)票原件。

2.職工建造、翻建具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的，應(yīng)提供規(guī)劃行政主管部門批準(zhǔn)的建設(shè)工程規(guī)劃許可證、房屋產(chǎn)權(quán)人與施工單位簽定的建筑工程施工合同、工程決算和付款發(fā)票原件(翻建還應(yīng)提供原房屋產(chǎn)權(quán)證原件)；農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人員在戶口所在地建造、翻建自住住房的，應(yīng)提供集體土地建設(shè)用地使用證原件或房屋所有權(quán)證原件。

3.職工大修具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的，應(yīng)提供房地產(chǎn)行政主管部門的有關(guān)質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)辦理的質(zhì)量監(jiān)督手續(xù)證明(建設(shè)部頒發(fā)的《城市房屋修繕管理規(guī)定》)、房屋產(chǎn)權(quán)人與施工單位簽定的建筑工程施工合同、工程決算、付款發(fā)票及原房屋產(chǎn)權(quán)證原件。

4.職工購買、建造、翻建、大修具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的，其直系親屬提取住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額時(shí)，除提供購買、建造、翻建、大修住房的有關(guān)證明外，還應(yīng)提供其相互關(guān)系的證明文件。屬于夫妻關(guān)系或同一戶口的直系親屬，應(yīng)提供結(jié)婚證原件或戶口簿原件；不屬于同一戶口的直系親屬應(yīng)提供提取人戶籍管理部門出具的直系親屬關(guān)系證明原件。

(二)職工離、退休的，應(yīng)提供離、退休證原件。未取得離、退休證的，應(yīng)提供區(qū)(市)級以上勞動(dòng)、人事部門審批的離、退休手續(xù)原件。

(三)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，應(yīng)提供勞動(dòng)鑒定委員會(huì)出具的完全喪失勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論通知書原件、與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的證明原件。

(四)職工出境定居的，應(yīng)提供其移民批準(zhǔn)文件原件或定居國(地區(qū))長期居住證明原件。

(五)職工償還住房公積金貸款的，應(yīng)提供住房借款合同原件；償還商業(yè)性住房貸款或組合貸款的，應(yīng)提供住房借款合同原件和銀行出具的還款憑證原件。

職工提前償還部分(或全部)購房貸款的，應(yīng)提供借款合同原件、市公積金管理中心或銀行出具的提前還款憑證原件。

其配偶提取住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額，除提供上述證明材料外，還應(yīng)提供結(jié)婚證原件或同住戶口簿原件。

(六)職工租住公房交納房租超過家庭工資收入規(guī)定比例的，應(yīng)提供戶口簿原件、房管部門出具的租住公房房租計(jì)租表原件和承租人及其同住直系親屬單位出具的年工資收入證明原件，失業(yè)人員應(yīng)提供失業(yè)證原件。

其直系親屬提取住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額，除提供上述證明材料外，還應(yīng)提供其相互關(guān)系的證明文件。屬于夫妻關(guān)系或同一戶口的直系親屬，應(yīng)提供結(jié)婚證原件或戶口簿原件；不屬于同一戶口的直系親屬應(yīng)提供提取人戶籍管理部門出具的直系親屬關(guān)系證明原件。

(七)享受城市居民最低生活保障的，應(yīng)提供城市居民最低生活保障證原件。

(八)職工死亡或者被宣告死亡的，合法繼承人或受遺贈(zèng)人提取其住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額，應(yīng)提供合法繼承人或受遺贈(zèng)人的身份證原件及復(fù)印件、經(jīng)公證的公積金繼承書或遺贈(zèng)書原件及復(fù)印件。有多個(gè)繼承人或受遺贈(zèng)人的，還應(yīng)提供經(jīng)公證的其他繼承人或受遺贈(zèng)人的授權(quán)委托書原件及復(fù)印件。對繼承或遺贈(zèng)有爭議的，還應(yīng)提供法院的判決書、裁定書或調(diào)解書等法律文件原件及復(fù)印件。

(九)農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人員與單位解除勞動(dòng)關(guān)系的，應(yīng)提供與單位解除勞動(dòng)關(guān)系證明原件。

(十)與單位終止勞動(dòng)關(guān)系未再就業(yè)3年以上(含3年)的，應(yīng)提供失業(yè)證原件。

第四章提取額度

第十一條職工購買、建造、翻建、大修具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的，職工本人及其直系親屬可提取最后一次付款發(fā)票所載明日期或房產(chǎn)證發(fā)證日期當(dāng)月的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額，但職工本人及其直系親屬合計(jì)提取金額不得超過實(shí)際發(fā)生的住房支出。

第十二條職工償還購房貸款的，職工本人及其配偶在償還購房貸款期間可提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，但夫妻雙方合計(jì)提取金額不得超過年度實(shí)際償還的貸款本息總額。若職工本人及其配偶在還款期間有年度未提取住房公積金的，則在本年提取時(shí)可累加提取以前年度可提取但未提取的住房公積金存儲(chǔ)余額。

職工提前償還部分(或全部)購房貸款的，職工本人及其配偶可提取提前還款憑證所載明日期當(dāng)月的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額，但夫妻雙方合計(jì)提取金額不得超過提前還款金額。

職工未按借款合同約定按期償還住房公積金貸款的，職工本人及其配偶不得提取住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額。

第十三條職工租住公房交納房租超過家庭工資收入規(guī)定比例提取住房公積金的，職工本人及其直系親屬合計(jì)提取金額不得超過該家庭當(dāng)年實(shí)際交納的房租超過家庭工資收入規(guī)定比例的部分。

第十四條依照本辦法第六條第(二)、第(三)、第(四)、第(七)、第(八)、第(九)、第(十)項(xiàng)規(guī)定，提取職工本人住房公積金賬戶內(nèi)的全部存儲(chǔ)余額，同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶。

第五章提取程序

第十五條在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)，每位職工的住房公積金賬戶最多允許提取兩次住房公積金。提取兩次后符合銷戶支取的，可以辦理銷戶支取。

第十六條職工提取住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額，應(yīng)向單位提出申請，所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并由單位經(jīng)辦人代職工統(tǒng)一辦理住房公積金提取手續(xù)。

第十七條凡符合提取住房公積金條件的職工,應(yīng)由單位經(jīng)辦人持職工身份證復(fù)印件及相關(guān)提取證明材料、填寫青島市住房公積金提取憑證，向市公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗e金。單位經(jīng)辦人在辦理住房公積金提取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示本人身份證原件。

第十八條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知單位經(jīng)辦人；準(zhǔn)予提取的，在青島市住房公積金提取憑證上加蓋業(yè)務(wù)章，單位經(jīng)辦人到受托銀行的住房公積金存取專柜辦理提取手續(xù)，領(lǐng)取銀行存折。

第十九條單位經(jīng)辦人將銀行存折交給職工，職工憑存折和身份證原件到受托銀行提取住房公積金。

第六章監(jiān)督

篇10

住房公積金制度是我國城鎮(zhèn)住房制度改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容和中心環(huán)節(jié)，是社會(huì)保障制度的一部分，是住房分配制度貨幣化的主要形式，是法律賦予職工的合法權(quán)益，是由職工個(gè)人及其所在單位按規(guī)定比例共同繳存的一種具有強(qiáng)制性、保障性、互、歸職工個(gè)人所有的長期住房儲(chǔ)金。實(shí)行住房公積金制度，有利于提高職工購建住房的支付能力，改善中低收入家庭居住條件，符合廣大職工的根本利益，體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的要求，對于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)具有重要意義。

二、實(shí)施住房公積金制度的具體要求

（一）住房公積金制度的內(nèi)容

住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。住房公積金制度的主要內(nèi)容包括兩個(gè)方面：一是單位和職工個(gè)人每月按工資比例繳存一定數(shù)量的資金作為住房儲(chǔ)金，供職工在買房、建房和房屋大修時(shí)使用，退休時(shí)可以全額支??；二是利用資金儲(chǔ)備為職工提供低息的住房公積金貸款，支持困難職工建房。

（二）住房公積金的覆蓋范圍

凡我縣范圍內(nèi)國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等單位都應(yīng)納入住房公積金的覆蓋范圍。

（三）住房公積金的繳存標(biāo)準(zhǔn)

住房公積金繳存基數(shù)按照職工本人上一年度月平均工資執(zhí)行。住房公積金繳存比例按照國家有關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我縣實(shí)際，控制在5%—12%范圍內(nèi)。

（四）住房公積金的繳存登記程序

單位在繳存住房公積金前，要先到住房公積金管理部門辦理單位開戶和住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。單位辦理開戶時(shí)，要提供單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、營業(yè)執(zhí)照、在職職工工資表的原件、復(fù)印件到住房公積金管理部門辦理住房公積金繳存登記。并如實(shí)填報(bào)《住房公積金開戶申請表》和《住房公積金匯繳清冊》。住房公積金管理部門為繳存單位及職工設(shè)立單位賬戶和職工賬戶。

職工個(gè)人繳存的住房公積金，由所在單位從其工資中代扣代繳，單位于每月發(fā)放職工工資起5日內(nèi)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金一并匯繳到住房公積金專戶內(nèi)，由住房公積金管理部門計(jì)入職工公積金賬戶。住房公積金自存入職工住房公積金賬戶內(nèi)之日起按照國家規(guī)定的利率計(jì)息。

住房公積金繳存實(shí)行屬地化管理。已經(jīng)正常繳存住房公積金的單位沒有在縣住房公積金管理中心開戶的，要盡快完成開戶和公積金余額劃轉(zhuǎn)工作。

（五）住房公積金的提取和使用

職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。

1.購買、建造、翻建、大修自住住房的；

2.退休的、死亡的；

3.完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；

4.戶口遷出縣行政區(qū)域外的；

5.一次性償還住房貸款本息的；

6.與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系后，未重新就業(yè)滿二年的;

7.出境定居的；

8.工作關(guān)系調(diào)出縣行政區(qū)域外的；

9.職工被判處刑罰的；

10.住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形。

職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，所在單位要予以核實(shí)，并出具提取證明。繳存住房公積金的職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理部門申請住房公積金貸款，申請住房公積金貸款的職工需要提供相應(yīng)的擔(dān)保手續(xù)。

（六）實(shí)施住房公積金制度相關(guān)部門的職責(zé)

1.各應(yīng)繳納住房公積金單位，要按時(shí)、足額繳納住房公積金，不得逾期不繳、少繳、截留和挪用，否則，職工有權(quán)向住房公積金管理部門舉報(bào)。

2.住房公積金管理部門要充分履行《住房公積金管理?xiàng)l例》所賦予的職能，加大住房公積金政策宣傳力度，有針對性地對各類用人單位及其職工特別是非公有制企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)督查和政策宣傳。在此基礎(chǔ)上，對全縣住房公積金制度建立和繳存情況定期進(jìn)行全面核查，對未按規(guī)定辦理住房公積金繳存的單位，由縣住房公積金管理部門責(zé)令其限期辦理；對逾期不辦理的，根據(jù)《國務(wù)院住房公積金管理?xiàng)l例》和《省住房公積金管理?xiàng)l例》予以處罰，并通過新聞媒體予以公布。

3.縣總工會(huì)、法院、財(cái)政、住建、審計(jì)、統(tǒng)計(jì)、人社、金融、工商、稅務(wù)等部門要積極配合和支持住房公積金管理中心開展工作，提供各類用人單位及其職工的相關(guān)情況，督促有關(guān)單位認(rèn)真執(zhí)行住房公積金制度。

三、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，確保住房公積金工作的順利開展