導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇理財(cái)調(diào)查報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

這僅僅包含了有數(shù)據(jù)可循的可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)以上的人群，而可投資金在100萬(wàn)元至1000萬(wàn)元之間的人群，更是高速增長(zhǎng)。相較成熟市場(chǎng)，盡管在過(guò)去十年內(nèi)快速發(fā)展，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)仍存在一些問(wèn)題。如：理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化強(qiáng)，結(jié)構(gòu)缺乏創(chuàng)新；理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性；業(yè)內(nèi)“以產(chǎn)品為中心”的短期化思維嚴(yán)重等。縱觀這些現(xiàn)象，究其根源，其實(shí)根本問(wèn)題在于提供財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)對(duì)于高凈值人群本身了解甚少，以至于無(wú)法針對(duì)性提供滿足客戶真實(shí)需求的服務(wù)，或是幫助客戶發(fā)現(xiàn)并解決在財(cái)富管理過(guò)程中的潛在問(wèn)題。

為了了解社區(qū)客戶在現(xiàn)實(shí)生活中所碰到的問(wèn)題以及其真實(shí)的理財(cái)需求，融義財(cái)富在其所在社區(qū)發(fā)起了理財(cái)問(wèn)卷調(diào)查。問(wèn)卷分為兩個(gè)部分，第一部分主要調(diào)查社區(qū)客戶在生活中可能碰到的困擾和問(wèn)題，第二部分主要了解社區(qū)客戶目前對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品及選擇的機(jī)構(gòu)的偏好。

此次調(diào)查的被訪者均為高端社區(qū)中的富裕人群，個(gè)人可投資資產(chǎn)在人民幣100萬(wàn)元以上，其中融義社區(qū)理財(cái)中心客戶平均可投資資產(chǎn)500萬(wàn)元以上。主要調(diào)研結(jié)果及分析如下：

（一）

超過(guò)八成的受訪人群無(wú)法將其購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品和自身的理財(cái)目標(biāo)相結(jié)合。進(jìn)一步分析，可能的問(wèn)題為：受訪人群沒(méi)有清晰的理財(cái)目標(biāo)；抑或是受訪人群在有目標(biāo)的情況下沒(méi)有足夠的能力進(jìn)行相關(guān)性的匹配。而在對(duì)于理財(cái)目標(biāo)的調(diào)查中，78%的客戶沒(méi)有清晰的理財(cái)目標(biāo)。結(jié)合市場(chǎng)的實(shí)際情況，這個(gè)現(xiàn)象可能解釋了兩個(gè)問(wèn)題：一是為什么固定收益產(chǎn)品是客戶的主要購(gòu)買(mǎi)品種：由于理財(cái)者未將理財(cái)產(chǎn)品與自身的理財(cái)目標(biāo)結(jié)合，所以客戶傾向于購(gòu)買(mǎi)他們最容易了解的產(chǎn)品，而固定收益產(chǎn)品是最容易被客戶了解和接受的產(chǎn)品。二是為什么客戶只關(guān)注產(chǎn)品的收益率：在沒(méi)有其他可參照的標(biāo)準(zhǔn)的前提下，收益率成了客戶唯一可以衡量的標(biāo)準(zhǔn)。這一點(diǎn)值得重視，因?yàn)榍逦私饫碡?cái)目標(biāo)，是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)給客戶制定理財(cái)規(guī)劃方案的最基礎(chǔ)的前提。

（二）

超過(guò)八成的受訪人群無(wú)法從大量的財(cái)經(jīng)資訊自主篩選出對(duì)自身有用的訊息。在根據(jù)自己的方式選擇去了解的財(cái)經(jīng)資訊中，超過(guò)八成的受訪人群無(wú)法解讀資訊與其理財(cái)行為的關(guān)系。隨著理財(cái)產(chǎn)品資源和市場(chǎng)資訊的泛濫，客戶接觸到的信息量巨大。但對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，這些資訊都是沒(méi)有價(jià)值的，因?yàn)樗麄儫o(wú)法判別資訊是否對(duì)他有幫助。人們對(duì)于金融知識(shí)本身的了解程度不盡相同，但大多數(shù)的金融市場(chǎng)資訊都需要固有的背景作為基礎(chǔ)，產(chǎn)品的資訊亦是如此。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，能夠看懂的主要是收益率，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的未知和不安，使大多數(shù)的客戶無(wú)法在大量的產(chǎn)品資訊中尋找到對(duì)自己有幫助的信息。

（三）

79%的受訪人群無(wú)法甄別不同產(chǎn)品的類別和風(fēng)險(xiǎn)。這一結(jié)果與實(shí)際服務(wù)中碰到的情況吻合。例如基金類產(chǎn)品，大多數(shù)的人只知道其屬于基金，但具體屬于何種細(xì)分（比如貨幣型、平衡型還是股票型基金）沒(méi)有基本概念，更不要說(shuō)相關(guān)類別所對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)了。對(duì)于固定收益類的產(chǎn)品，自身無(wú)法識(shí)別產(chǎn)品間項(xiàng)目質(zhì)量，合同條款，發(fā)行平臺(tái)等的差異，只能依賴產(chǎn)品推薦方的口頭介紹。

（四）

大于76%的受訪人群認(rèn)為目前理財(cái)產(chǎn)品的信息來(lái)源太少，這是一個(gè)值得推敲的結(jié)果。通過(guò)經(jīng)一步詢問(wèn)，大多數(shù)人不否認(rèn)接收到的產(chǎn)品信息很多，但同時(shí)認(rèn)為目前理財(cái)產(chǎn)品的信息來(lái)源太少，表面上看產(chǎn)生了矛盾。但深入探究即能發(fā)現(xiàn)：當(dāng)人們覺(jué)得一些信息對(duì)他們來(lái)說(shuō)不可用時(shí)，就會(huì)忽略，最終導(dǎo)致可用的或可信賴的信息來(lái)源仍然很少。

（五）

一半以上的受訪人群表示沒(méi)有時(shí)間理財(cái)。在這些表示沒(méi)有時(shí)間理財(cái)?shù)目蛻糁?，大多?shù)表示忙于事業(yè)而沒(méi)有時(shí)間理財(cái)。值得注意的是，在這類人群中，除了一部分人確實(shí)是事務(wù)繁忙的，還有一部分主要是因?yàn)檎J(rèn)知問(wèn)題，即認(rèn)為本身從事的事業(yè)所獲得收益才是可衡量的收益，其他的收入均作為額外的收益。這一點(diǎn)，與相關(guān)受訪人沒(méi)有經(jīng)歷量化比較有關(guān)。

（六）

理財(cái)產(chǎn)品的選擇，受訪人群偏好中短期及固定收益。八成受訪人群對(duì)于產(chǎn)品的周期選擇為小于等于兩年。近六成受訪人群選擇固定收益產(chǎn)品，而對(duì)于收益較高風(fēng)險(xiǎn)可控的組合類產(chǎn)品有需求的客戶也占到21%。值得注意的是，銀行理財(cái)類產(chǎn)品的需求在客戶調(diào)查中的比例約為五分之一，但在接受調(diào)查的客戶中，大多數(shù)客戶都購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。這是一個(gè)矛盾點(diǎn)，深入的溝通后總結(jié)，這可以被理解成，客戶對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品不滿意的同時(shí)，找不到更值得信賴的理財(cái)工具。

（七）

對(duì)于金融產(chǎn)品發(fā)行方的選擇，銀行仍然是最受歡迎的發(fā)行方?？赡苡捎跇颖镜木窒扌裕谶M(jìn)行調(diào)查的客戶中，選擇信托公司的客戶也占了35%。對(duì)于富裕人群來(lái)說(shuō)，雖然銀行仍然是第一選擇，但經(jīng)過(guò)幾年的市場(chǎng)開(kāi)拓，很多其他類別金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品已經(jīng)逐漸開(kāi)始被接受。另一個(gè)方面，最近幾年，信托公司主要發(fā)行固定收益產(chǎn)品的市場(chǎng)形象也被高凈值人群廣泛接受。

（八）

受訪人群對(duì)于家庭財(cái)富管理中難點(diǎn)的把握與認(rèn)同較為隨機(jī)，差距并不顯著。其中收益率無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期所需目標(biāo)，是受訪人群最普遍擔(dān)憂的。結(jié)合之前的調(diào)查問(wèn)題，雖然受訪人群不能找到具體的理財(cái)目標(biāo)，并將之與其理財(cái)行為相結(jié)合，但他們?nèi)匀粨?dān)憂收益無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期所需目標(biāo)。這樣的未知隱憂可能是造成客戶不易滿意的原因之一。

展望

篇2

一、我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)存在的問(wèn)題

近年來(lái)我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)迅速發(fā)展，但由于我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)起步較晚，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題，表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是市場(chǎng)規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢(shì)難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導(dǎo)致目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)不到位問(wèn)題。服務(wù)缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度，對(duì)于我國(guó)同類服務(wù)卻無(wú)法認(rèn)可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務(wù)優(yōu)惠服務(wù)，專業(yè)服務(wù)、私密服務(wù)，而唯獨(dú)沒(méi)有個(gè)性化服務(wù)。三是理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品與國(guó)外成熟市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒(méi)有針對(duì)客戶需求進(jìn)行個(gè)性設(shè)計(jì)。

二、完善我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的對(duì)策建議

(一)改善環(huán)境，做大投資市場(chǎng)規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構(gòu)建一個(gè)良好的構(gòu)建運(yùn)行體系。一是制定有利政策，積極促進(jìn)我國(guó)資本和貨幣市場(chǎng)的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應(yīng)擴(kuò)張。二是完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架。盡快完善理財(cái)業(yè)務(wù)的相應(yīng)法規(guī)、法律，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)計(jì)處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。

(二)放寬管制，引入良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。促進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，放寬外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入界限，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在引入的同時(shí)，要規(guī)范中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)持序，有序開(kāi)放外資銀行的并購(gòu)活動(dòng)，形成良性競(jìng)爭(zhēng)。

篇3

一、 村級(jí)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

1、 財(cái)務(wù)檔案得到規(guī)范的管理。

以前村級(jí)的財(cái)務(wù)檔案都沒(méi)有得到規(guī)范管理，如：記帳憑證上的回行針、大頭針已銹，也不取掉，沒(méi)有裝訂成冊(cè);講究點(diǎn)的就拿張報(bào)紙或塑料口袋簡(jiǎn)易裝一下，不講究的就散放一堆;有的財(cái)務(wù)檔案被雨水打濕，字跡也看不清楚;有的被老鼠啃掉，如要查看有關(guān)財(cái)務(wù)資料，半天都找不到?，F(xiàn)實(shí)行制后，各種帳冊(cè)、票據(jù)有了專人的保管，分類編號(hào)，裝訂歸檔管理，并實(shí)行了檔案查閱登記手續(xù)的程序。

2、摸清各村村務(wù)的家底。

本鎮(zhèn)大多數(shù)的村在未實(shí)行委托制前，根本就沒(méi)有認(rèn)真對(duì)各項(xiàng)往來(lái)款項(xiàng)、固定資產(chǎn)作過(guò)清理，帳目含糊不清，時(shí)間拖得過(guò)長(zhǎng)，債權(quán)債務(wù)關(guān)系不明確，固定資產(chǎn)有其名無(wú)其實(shí)，無(wú)專人管理，無(wú)安全存放，存在這些現(xiàn)象，給村級(jí)集體資金流失創(chuàng)造條件，集體資金的安全得不到保證，應(yīng)收、應(yīng)付的款項(xiàng)也不及時(shí)兌現(xiàn)，失去信任感，給群眾干部帶來(lái)不良的影響。我鎮(zhèn)托管中心在村級(jí)財(cái)務(wù)移交前進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)查，清理了各項(xiàng)往來(lái)款項(xiàng)和固定資產(chǎn)，在清理進(jìn)程中能兌現(xiàn)的及時(shí)兌現(xiàn);能作調(diào)整處理的及時(shí)處理，明確了固定資產(chǎn)的存放地，專人保管，確保村級(jí)資金的安全。

3、收入來(lái)源明白。

我們對(duì)村干部、群眾反映的個(gè)別村瞞報(bào)集體資金收入，收入不進(jìn)帳的現(xiàn)象作了一次調(diào)查清理。了解近年來(lái)各村從區(qū)級(jí)部門(mén)、鎮(zhèn)級(jí)部門(mén)和其他社會(huì)單位對(duì)該村的補(bǔ)助、捐贈(zèng)款項(xiàng)是否入帳;本級(jí)收入應(yīng)該收多少，實(shí)際已收到多少，作了一個(gè)較為詳細(xì)的調(diào)查，并對(duì)未入帳的部分進(jìn)行了一次追繳，現(xiàn)以入帳。給了干部、群眾一個(gè)滿意的答復(fù)。

4、支出民主化。

在未實(shí)行委托之前，村級(jí)的各項(xiàng)支出基本上都是由村主任或支部書(shū)記一個(gè)人簽字說(shuō)了算，未征求村支兩委其他同志的意見(jiàn)，或未通過(guò)社員大會(huì)討論，搞得村支兩委的其他同志意見(jiàn)較大，群眾不滿意?，F(xiàn)實(shí)行委托制度后，按委托辦法進(jìn)行嚴(yán)格的審批程序，甚至各村在某些項(xiàng)目的支出票據(jù)上，或正常的業(yè)務(wù)支出票據(jù)上，同時(shí)有村村支部書(shū)記和村主任的簽字，方能做帳，實(shí)行了公開(kāi)、民主的辦法，受到干部、群眾的一致贊同。

5、財(cái)務(wù)實(shí)事求是，按時(shí)公開(kāi)。

在未實(shí)行委任代表以前，村級(jí)財(cái)務(wù)有時(shí)不按時(shí)公開(kāi)，公開(kāi)的內(nèi)容有時(shí)不齊全，應(yīng)付了事，經(jīng)不起群眾的監(jiān)督，老百姓不滿意。現(xiàn)實(shí)行制以后，實(shí)事求是，按時(shí)公開(kāi)，認(rèn)真接受群眾的監(jiān)督，正確對(duì)待群眾反映的問(wèn)題，如有問(wèn)題及時(shí)作了認(rèn)真的調(diào)查、解釋、糾正和處理。

6、建立健全各項(xiàng)管理制度。

我鎮(zhèn)制定了民主理財(cái)制度、財(cái)務(wù)公開(kāi)制度、會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制、出納崗位責(zé)任制、報(bào)帳員崗位責(zé)任制、收支業(yè)務(wù)的具體操作程序，以及會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)檔案管理制度等。通過(guò)建章立制，對(duì)集體資金的管理使用、開(kāi)支審批核準(zhǔn)、財(cái)務(wù)處理程序、財(cái)務(wù)公開(kāi)的時(shí)間和內(nèi)容，作了明確的規(guī)定，使村級(jí)財(cái)務(wù)管理工作有章可循。

二、存在的問(wèn)題

1、對(duì)委托的認(rèn)識(shí)不夠。

大多數(shù)的村干部對(duì)村級(jí)財(cái)務(wù)管理，始終抱著“村民自治”管理的觀念不放，認(rèn)為實(shí)行委托是取代了村級(jí)財(cái)務(wù)的自主權(quán)，受到限制，得不到自由。不象以前那樣，村級(jí)想怎樣管理就怎樣管理，無(wú)視有關(guān)財(cái)經(jīng)的規(guī)章制度。

2、報(bào)帳員履行的職責(zé)力度不夠。

少數(shù)村級(jí)報(bào)帳員都是以村支兩委主要領(lǐng)導(dǎo)的意見(jiàn)來(lái)對(duì)付村級(jí)財(cái)務(wù)管理，發(fā)生的財(cái)務(wù)沒(méi)有按實(shí)際的事實(shí)來(lái)處理，變向合理、合法化時(shí)有發(fā)生。報(bào)帳員起不到應(yīng)盡的職責(zé)，即起到了“”的作用。

2、 審計(jì)力度不夠。

認(rèn)為本鎮(zhèn)各村的財(cái)務(wù)收入都無(wú)其他資金來(lái)源，全靠鎮(zhèn)級(jí)拔付的資金來(lái)維持工作，村級(jí)有點(diǎn)資金收入都不多，認(rèn)為沒(méi)必要進(jìn)行審計(jì)。根據(jù)上級(jí)要求和群眾反映的問(wèn)題，須進(jìn)行調(diào)查、審計(jì)的事項(xiàng)，有時(shí)講求人情，走一下過(guò)場(chǎng)，應(yīng)付了事，沒(méi)有真正起到監(jiān)督管理的職責(zé)。

三、今后的工作和建議

篇4

從用戶的收入來(lái)看，月收入低于10000元的用戶使用過(guò)手機(jī)理財(cái)平臺(tái)的數(shù)量較多，10000元以上的用戶青睞于股票APP。從用戶職業(yè)來(lái)看，學(xué)生偏愛(ài)支付和銀行類型的理財(cái)APP，中層管理人員和高層管理人員偏向于理財(cái)平臺(tái)和股票APP。

2、在手機(jī)基金APP里投資的用戶最多，綜合理財(cái)平臺(tái)位居第三

3、用戶選擇手機(jī)理財(cái)類型時(shí)候最在乎移動(dòng)支付/轉(zhuǎn)賬/信用卡還款功能，選擇品牌時(shí)最關(guān)注借款人資金用途/償還能力

《微參與》移動(dòng)用戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，用戶在選擇手機(jī)理財(cái)類型時(shí)候，最在乎移動(dòng)支付/轉(zhuǎn)賬/信用卡還款功能的用戶占60.5%，關(guān)注合作銀行/第三方支付數(shù)量和手續(xù)費(fèi)的用戶占比均超過(guò)50%，關(guān)注資金安全性和收益率的用戶分別占32.6%和28.2%，理財(cái)產(chǎn)品的豐富性的關(guān)注用戶占11.6%，其余因素的關(guān)注的用戶比例均低于10%。

用戶在選擇理財(cái)產(chǎn)品的品牌時(shí)候，關(guān)注借款人資金用途/償還能力的用戶數(shù)量做多，占總用戶的57.4%，關(guān)注最低/最高投資限額的用戶占54.8%，首次使用/推薦用戶獎(jiǎng)勵(lì)和操作的簡(jiǎn)單/便捷/安全關(guān)注用戶的比例也都超過(guò)了40%，理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量/類型豐富度和運(yùn)營(yíng)企業(yè)的信譽(yù)評(píng)級(jí)/拍照的關(guān)注用戶比例最低。

篇5

關(guān)鍵詞：基本情況；存在問(wèn)題；形成原因；應(yīng)對(duì)措施；建議與思考

健康是人全面發(fā)展的基礎(chǔ)，關(guān)系千家萬(wàn)戶幸福。發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)是提高人民健康水平的必然要求。醫(yī)藥衛(wèi)生人才是推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)改革發(fā)展、維護(hù)人民健康的重要保障。然而，面對(duì)伊春市區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的新形勢(shì)，尤其是深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的新任務(wù)，以及人才競(jìng)爭(zhēng)的新特點(diǎn)，伊春市區(qū)醫(yī)藥衛(wèi)生人才總量仍然不足，素質(zhì)和能力有待提高，結(jié)構(gòu)和分布尚不合理，政策環(huán)境亟待完善，特別是基層衛(wèi)生人才嚴(yán)重短缺，難以滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)需求。為此，現(xiàn)對(duì)市中心區(qū)衛(wèi)生人才情況進(jìn)行調(diào)研，為改變?nèi)行l(wèi)生人才狀況、制定人才培養(yǎng)方案提供參考?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、基本情況

年齡構(gòu)成：市中心區(qū)五所公立醫(yī)院共有醫(yī)生603人。其中35歲以下醫(yī)生182人，占醫(yī)生總數(shù)的30.18%；56歲以上醫(yī)生32人，占醫(yī)生總數(shù)的5.31%；36歲-55歲醫(yī)生389人，占醫(yī)生總數(shù)的64.51%。

學(xué)歷構(gòu)成：第一學(xué)歷中專畢業(yè)人數(shù)273人，占醫(yī)生總數(shù)的45.28%；第一學(xué)歷大專畢業(yè)人數(shù)199人，占醫(yī)生總數(shù)的33%；第一學(xué)歷大學(xué)本科畢業(yè)人數(shù)129人，占醫(yī)生總數(shù)的21.38%；碩士研究生畢業(yè)9人，在職碩士研究生畢業(yè)3人。

職稱構(gòu)成：初級(jí)職稱112人，占醫(yī)生總數(shù)18.57%；中級(jí)職稱197人，占醫(yī)生總數(shù)32.67%；副主任醫(yī)師163人，占醫(yī)生總數(shù)27.03%；主任醫(yī)師131人，占醫(yī)生總數(shù)21.72%。

學(xué)科構(gòu)成：內(nèi)外科醫(yī)生所占比例較大，兒科、病理科所占比例較小。

培養(yǎng)頻次：有222人臨床進(jìn)修一年，占醫(yī)生總數(shù)36.82%；有139人臨床進(jìn)修半年，占醫(yī)生總數(shù)23.05%；414人次參加短期培訓(xùn)，有54人次參加各種學(xué)術(shù)交流會(huì)議。

二、存在問(wèn)題

（一）所調(diào)查的醫(yī)院中，本科學(xué)歷醫(yī)生占68.64%，其中第一學(xué)歷本科畢業(yè)的醫(yī)生占21.38%，醫(yī)技科室本科畢業(yè)的醫(yī)生所占比例僅占10%；碩士研究生更是鳳毛麟角。這樣的學(xué)歷結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)醫(yī)學(xué)衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展。

（二）職稱結(jié)構(gòu)不合理，有高級(jí)專業(yè)技術(shù)職稱的醫(yī)生比例過(guò)高，存在高職稱、低能力現(xiàn)象。

（三）人才隊(duì)伍分布不均衡，部分學(xué)科專業(yè)技術(shù)人才青黃不接，后備力量明顯不足。

（四）知識(shí)結(jié)構(gòu)、專業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理，知識(shí)老化問(wèn)題比較突出，高精尖人才、科研人才奇缺。

（五）培訓(xùn)力度不夠，近40%的醫(yī)生沒(méi)有臨床進(jìn)修、30%的醫(yī)生沒(méi)有取得本科學(xué)歷。

三、形成原因

（一）我市地處北疆，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，部分學(xué)有所成的醫(yī)生“燕南飛”，人才流失現(xiàn)象嚴(yán)重。

（二）由于工資待遇及編制等問(wèn)題，對(duì)畢業(yè)生也缺乏足夠的吸引力。

（三）人才工作氛圍還不夠濃厚。沒(méi)有一支素質(zhì)優(yōu)良、精簡(jiǎn)高效的專業(yè)人才工作隊(duì)伍，“人才資源是第一資源”的理念沒(méi)有完全深入人心，論資排輩、論關(guān)系排位現(xiàn)象仍然存在。

（四）人才管理機(jī)制不夠靈活。一方面，進(jìn)口不通，出口不暢。另一方面人才評(píng)價(jià)手段單一。

（五）由于人才所產(chǎn)生的效益具有間接性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，管理者存在短期效益的思想，不愿意投入經(jīng)費(fèi)，缺乏規(guī)劃性、目標(biāo)性和延續(xù)性。

（六）缺乏人才激勵(lì)機(jī)制。沒(méi)有做到事業(yè)留人、待遇留人、感情留人。

四、應(yīng)對(duì)措施

自古就有“得人才者得天下”的說(shuō)法，對(duì)于專業(yè)技術(shù)要求較高的醫(yī)院來(lái)說(shuō)，人才是無(wú)形資產(chǎn)和寶貴財(cái)富。要始終把人才工作擺上最重要的位置。以培養(yǎng)、吸引和使用好人才為主線，最大限度地開(kāi)發(fā)衛(wèi)生人才資源，為醫(yī)院改革與發(fā)展提供智力保障。

（一）建立公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，擇優(yōu)錄取人才

根據(jù)醫(yī)院發(fā)展和學(xué)科建設(shè)的需要，引進(jìn)知名醫(yī)學(xué)院校高層次、高學(xué)歷人才，由政府相關(guān)部門(mén)組織招錄考試，嚴(yán)格把關(guān)。在充分考慮學(xué)歷的同時(shí)，更應(yīng)注重實(shí)際工作能力。相同學(xué)歷看能力；相同能力看學(xué)歷。實(shí)行雙向選擇、自由流動(dòng)、不求所有、但求所用的人才引進(jìn)政策。對(duì)高層次的人才，要給予一定的優(yōu)惠政策，為他們打造一個(gè)能充分施展才華的平臺(tái)。

（二）創(chuàng)造良好環(huán)境氛圍，大力培養(yǎng)人才

按照“創(chuàng)名流、建名科、樹(shù)名醫(yī)”思路和“院有重點(diǎn)、科有特色、人有專長(zhǎng)”的方針，大力實(shí)施“人才五大工程”。

“育苗工程”：對(duì)年輕醫(yī)生要求基本學(xué)歷達(dá)到本科，三基達(dá)標(biāo)，輪崗培訓(xùn)；選派優(yōu)秀本科畢業(yè)生到規(guī)定的住院醫(yī)師培訓(xùn)基地進(jìn)行規(guī)范化培訓(xùn)；根據(jù)醫(yī)院?？坪蛡€(gè)人發(fā)展方向，選派人員到全國(guó)各大知名醫(yī)院進(jìn)修學(xué)習(xí)，掌握本專業(yè)最新發(fā)展方向和動(dòng)態(tài)，為將來(lái)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

“拔尖工程”：對(duì)一批中青年骨干實(shí)行重點(diǎn)培養(yǎng)，出臺(tái)優(yōu)惠政策，創(chuàng)造寬松環(huán)境，讓他們脫穎而出，這是醫(yī)院的希望所在。鼓勵(lì)參加學(xué)術(shù)交流，經(jīng)常性地舉辦學(xué)術(shù)講座，為專業(yè)技術(shù)人才提供展現(xiàn)自我、互相交流的平臺(tái)，營(yíng)造濃厚的學(xué)習(xí)、學(xué)術(shù)氛圍。醫(yī)院應(yīng)積極鼓勵(lì)員工參加在職繼續(xù)教育，凡在職攻讀博士、碩士學(xué)位的醫(yī)生，可以根據(jù)醫(yī)院實(shí)際情況核銷(xiāo)全部或部分學(xué)費(fèi)。

“晚霞工程”：老專家是醫(yī)院的寶貴財(cái)富，采取多種形式予以返聘。通過(guò)出診、查房、手術(shù)、帶教年輕醫(yī)師，起到傳、幫、帶作用，充分發(fā)揮他們的余熱。聘請(qǐng)上級(jí)醫(yī)院專家教授為特聘教授，經(jīng)常前來(lái)講學(xué)、開(kāi)展并指導(dǎo)工作，帶動(dòng)醫(yī)療骨干隊(duì)伍成長(zhǎng)，對(duì)拓展醫(yī)院的?？茦I(yè)務(wù)，提高專業(yè)技術(shù)人員的水平，培養(yǎng)高層次衛(wèi)生專業(yè)技術(shù)人才將起到積極作用。

“知識(shí)更新工程”：對(duì)45歲以下人員全面進(jìn)行微機(jī)培訓(xùn)，不定期舉行新知識(shí)、新技術(shù)講座，進(jìn)行嚴(yán)格考試，以達(dá)到不斷更新知識(shí)，不被時(shí)代淘汰的目的。定期派中青年專家到基層醫(yī)院為其解決專業(yè)技術(shù)難題、培訓(xùn)人員。通過(guò)深入基層、深入實(shí)際，在服務(wù)群眾的實(shí)踐中經(jīng)風(fēng)雨、見(jiàn)世面、長(zhǎng)知識(shí)、增才干。

“包裝工程”：以專科建設(shè)為重點(diǎn)，依托協(xié)作醫(yī)院的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展新的技術(shù)項(xiàng)目，推動(dòng)?？瓢l(fā)展，把部分?？拼蛟斐芍放啤＜訌?qiáng)人才梯隊(duì)建設(shè)，把一批有真才實(shí)學(xué)、有一技之長(zhǎng)的知識(shí)分子，通過(guò)電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等形式宣傳出去，推向市場(chǎng)，包裝優(yōu)秀人才。

（三）發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制作用，大膽任用人才

推行人事制度改革，實(shí)行中層干部競(jìng)爭(zhēng)上崗。要注重管理觀念的更新，積極探索適應(yīng)新時(shí)期醫(yī)院發(fā)展的人才使用機(jī)制，打破管理干部任用終身制，公開(kāi)選拔學(xué)科帶頭人。通過(guò)公開(kāi)報(bào)名、競(jìng)聘演講和綜合測(cè)評(píng)，使不稱職的中層干部落聘，優(yōu)秀青年干部脫穎而出走上領(lǐng)導(dǎo)崗位。打破以往干部管理上論資排輩、只能上不能下的局面，樹(shù)立面向青年骨干、競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)的薦才思想，大膽培養(yǎng)和啟用年輕后備人才走上業(yè)務(wù)、技術(shù)管理前臺(tái)；不求全責(zé)備，堅(jiān)持看人才發(fā)揮作用的閃光點(diǎn)，充分體現(xiàn)公開(kāi)、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則，為人才進(jìn)取提供空間和平臺(tái)。

實(shí)行評(píng)聘結(jié)合，合理使用人才。按照評(píng)聘分開(kāi)的原則，對(duì)專業(yè)技術(shù)人員實(shí)行技術(shù)職務(wù)聘任，每三年聘一次。為加強(qiáng)聘后管理，結(jié)合實(shí)際情況，建立一套簡(jiǎn)便易行、科學(xué)有效、動(dòng)態(tài)管理、適合不同崗位特點(diǎn)的考核評(píng)價(jià)體系。對(duì)受聘人員的工作情況進(jìn)行年度考核、聘期考核。考核結(jié)果作為晉升、分配、獎(jiǎng)勵(lì)以及聘用、解聘、調(diào)整崗位的主要依據(jù)。受聘人員年度考核或聘期考核不合格的，醫(yī)院可以調(diào)整該受聘人員的崗位或安排其離崗接受必要的培訓(xùn)。

五、建議與思考

小康大業(yè)，人才為本。一個(gè)醫(yī)院的技術(shù)水平、醫(yī)療質(zhì)量的高低關(guān)鍵是人才；醫(yī)學(xué)科學(xué)進(jìn)步關(guān)鍵也是人才。所以必須加快實(shí)施人才強(qiáng)衛(wèi)戰(zhàn)略，突出伊春市醫(yī)藥衛(wèi)生人才發(fā)展機(jī)制創(chuàng)新，完善醫(yī)藥衛(wèi)生人才發(fā)展政策，推進(jìn)醫(yī)藥衛(wèi)生人才全面協(xié)調(diào)發(fā)展，為人民健康及伊春市的發(fā)展提供強(qiáng)大的醫(yī)藥衛(wèi)生人才支撐。為進(jìn)一步強(qiáng)化人才工作，促進(jìn)人才強(qiáng)院戰(zhàn)略的實(shí)施，建議如下：

（一）引進(jìn)人才方面：堅(jiān)持高點(diǎn)定位，拓寬引才渠道

緊緊圍繞重點(diǎn)學(xué)科、重點(diǎn)科研項(xiàng)目，大力實(shí)施“招才引智”戰(zhàn)略規(guī)劃，可以通過(guò)參加跨省市的大型人才招聘會(huì)、高等院校的就業(yè)指導(dǎo)中心、人才獵頭公司、報(bào)刊網(wǎng)絡(luò)等求職信息來(lái)拓寬招聘渠道，招聘高層次人才。解決部分學(xué)科人才匱乏的燃眉之急。由于我市地處小興安嶺山區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，很難引進(jìn)高層次人才。所以，應(yīng)實(shí)行人才引進(jìn)優(yōu)惠政策，提供科研啟動(dòng)基金和安家費(fèi)用，發(fā)放相應(yīng)的崗位補(bǔ)貼，解決好住房、配偶工作和子女入學(xué)等問(wèn)題，解除人才的后顧之憂。

（二）培養(yǎng)人才方面：創(chuàng)新育才方式，提升發(fā)展能力

“筑巢育鳳”與“筑巢引鳳”同步推進(jìn)，堅(jiān)持以培養(yǎng)為主，引進(jìn)為輔的原則，在積極引進(jìn)人才的同時(shí)，也應(yīng)做好自身后備力量的培養(yǎng)，做到既輸血，又造血，“招婿不傷子”。建立人才培養(yǎng)激勵(lì)約束機(jī)制，把繼續(xù)教育培訓(xùn)作為上崗、任職、晉升的必備條件。倡導(dǎo)終生學(xué)習(xí)的理念，堅(jiān)持把能力建設(shè)作為衛(wèi)生人才培養(yǎng)的核心，重點(diǎn)培養(yǎng)衛(wèi)生人才的學(xué)習(xí)能力、實(shí)踐能力和科研創(chuàng)新能力。建立脫產(chǎn)培訓(xùn)和在職培訓(xùn)相結(jié)合、全面培訓(xùn)與重點(diǎn)培訓(xùn)相結(jié)合的培訓(xùn)教育機(jī)制，大力發(fā)展衛(wèi)生人才知識(shí)結(jié)構(gòu)更新工程。

（三）留住人才方面：強(qiáng)化激勵(lì)措施，健全留才機(jī)制

健全人才激勵(lì)機(jī)制，積極創(chuàng)造條件，優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境，使各類人才的潛能在公平競(jìng)爭(zhēng)中得到充分發(fā)揮，真正做到一流人才、一流業(yè)績(jī)、一流報(bào)酬，使人才有強(qiáng)烈的歸屬感和榮譽(yù)感。

篇6

>> 當(dāng)代工科研究生誠(chéng)信意識(shí)及行為現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告 山東省高校歷史專業(yè)研究生創(chuàng)新能力調(diào)查報(bào)告 蘭州高校研究生博客使用情況調(diào)查報(bào)告 財(cái)經(jīng)類碩士研究生職業(yè)需求特點(diǎn)調(diào)查報(bào)告 研究生幸福感及其影響因素調(diào)查報(bào)告 醫(yī)學(xué)研究生服務(wù)縣級(jí)醫(yī)院意向調(diào)查報(bào)告 研究生就業(yè)追蹤調(diào)查報(bào)告 基于酒店員工職業(yè)能力提升的培訓(xùn)效果研究調(diào)查報(bào)告 中職生消費(fèi)及理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告 關(guān)于近五年研究生學(xué)位論文選題所存在的問(wèn)題的調(diào)查報(bào)告 自費(fèi)讀研政策后攻讀碩士研究生的成本收益分析調(diào)查報(bào)告 《研究后進(jìn)生的成因及心理分析》調(diào)查報(bào)告 關(guān)于免費(fèi)師范生科研態(tài)度的調(diào)查報(bào)告 中高專銜接期教師科研能力調(diào)查報(bào)告 調(diào)查報(bào)告 金融危機(jī)下IT類研究生就業(yè)情況調(diào)查報(bào)告 IT類研究生就業(yè)情況調(diào)查報(bào)告 教育科研管理現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告 城市初中托管生現(xiàn)狀調(diào)查與管理對(duì)策研究》課題調(diào)查報(bào)告 關(guān)于中職生社會(huì)實(shí)踐期間抗挫折能力的調(diào)查報(bào)告 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：

[4]張岸平，李冀，劉曉光，等.談醫(yī)學(xué)在職碩士研究生科研能力的提高[J].中國(guó)煤炭工業(yè)醫(yī)學(xué)雜志，2012，15（6）：936-937.

[5]李婉，譚金明，朱琨.高校科研創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)建設(shè)存在的問(wèn)題及對(duì)策研究[J].黑龍江教育，2010，（03）：51-52.

篇7

時(shí)間:2010-06-04 14:41:00

? 聯(lián)系人:

匿名

具體描述

1. 選題：選擇與調(diào)查相關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查。

2. 調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容：

調(diào)查目的

調(diào)查對(duì)像

調(diào)查內(nèi)容

調(diào)查方式（一般可選擇：?jiǎn)柧硎?，訪談法，觀察法，資料法等）

調(diào)查時(shí)間

調(diào)查結(jié)果

調(diào)查體會(huì)（可以是對(duì)調(diào)查結(jié)果的分析，也可以是找出結(jié)果的原因及應(yīng)對(duì)辦法等。） 回復(fù)1：調(diào)查報(bào)告格式及范文

3. 調(diào)查報(bào)告樣稿

下面樣稿是以問(wèn)卷法進(jìn)行調(diào)查的樣稿，由于所選的調(diào)查方式不同，會(huì)有相應(yīng)的變化。但總體格式，內(nèi)容不變。

對(duì)宜春市基金投資的調(diào)查報(bào)告

自1998年3月首只基金發(fā)行以來(lái)，我國(guó)證券投資基金業(yè)迅速發(fā)展，特別是2002年以來(lái)大規(guī)模發(fā)行開(kāi)放式基金，將基金業(yè)推向了新的發(fā)展階段。截至2003年6月30日，全國(guó)共設(shè)立了 29家基金管理公司，其中包括5家合資基金管理公司；證券投資基金總數(shù)達(dá)78只，總規(guī)模1374.89億份，基金資產(chǎn)凈值1346.51億元,其中封閉式基金54只，發(fā)行總規(guī)模817億份，資產(chǎn)凈值790.81億元;開(kāi)放式基金24只，總規(guī)模557.89億份,資產(chǎn)凈值555.7億元。證券投資基金業(yè)的迅猛發(fā)展，對(duì)改善和調(diào)整證券市場(chǎng)中的投資者結(jié)構(gòu)，更新和倡導(dǎo)不同的投資理念，實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步專業(yè)化分工，促進(jìn)證券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，起到了重要作用。但在基金業(yè)誕生后的發(fā)展進(jìn)步過(guò)程中，很快便遇到了前進(jìn)中的困難與問(wèn)題。就此，本人對(duì)基金投資進(jìn)入了一次深入的調(diào)查，具體情況如下：

一、調(diào)查目的

掌握宜春市基金投資者對(duì)基金的了解和看法，了解宜春市基金市場(chǎng)存在的問(wèn)題。

二、調(diào)查對(duì)象及其一般情況

調(diào)查對(duì)象：宜春市證券投資者（主要是基金投資者）。

一般情況：這部分人大金在30至45歲之間,其中以大概以40歲為中心的正態(tài)分布,有一定的富余資金,且具有相當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)經(jīng)驗(yàn).

三、調(diào)查方式

本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查。發(fā)放問(wèn)卷是在宜春市各證券營(yíng)業(yè)部隨機(jī)選擇證券投資者當(dāng)場(chǎng)發(fā)卷填寫(xiě)，并當(dāng)場(chǎng)收回的形式。全市各證券營(yíng)業(yè)點(diǎn)共發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷100份，收回87份，回收率達(dá)87%；

四、調(diào)查時(shí)間：2003年10月8日――――2003年11月10日

五、調(diào)查內(nèi)容

主要調(diào)查了投資者的投資目的，投資于基金的主要原因和影響其在各基金間選擇的因素以及喜歡的基金類型和持有基金分額的時(shí)期等。問(wèn)卷共向投資者提出了14個(gè)問(wèn)題。（見(jiàn)附一）

六、調(diào)查結(jié)果

本人就問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)如下表：（以下省略）

從投資基金的歷史看，有60％的投資者購(gòu)買(mǎi)基金是在最近一年發(fā)生的，說(shuō)明投資基金的在最近一年在宜春的發(fā)展取得了一定成績(jī)，但是投資者對(duì)基金的投資持有期限，多數(shù)投資者還是希望短期持有，對(duì)基金的長(zhǎng)期投資還不看好。

有34%的投資者購(gòu)買(mǎi)過(guò)開(kāi)放式基金。雖然受基金業(yè)整體表現(xiàn)的影響,大多數(shù)投資者仍沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金。但值得注意的是,這一數(shù)據(jù)同上年年相比上漲近10%,說(shuō)明開(kāi)放式基金已初步走出認(rèn)知度的冬天,為越來(lái)越多的投資者所了解。

就投資基金的主要原因來(lái)看，基金經(jīng)理的歷史業(yè)績(jī)?cè)谖木碇姓嫉谋壤^大，說(shuō)明投資者投資基金還是希望經(jīng)理人具有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，能夠取得較滿意的回報(bào)。另外, 獲得短期收益也是基金投資者的一個(gè)重要目的.在沒(méi)有買(mǎi)開(kāi)放式基金的原因中,不了解其特點(diǎn)的較低，這說(shuō)明基金在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)以及形象宣傳方面作了不少努力,效果明顯。調(diào)查還顯示,投資者對(duì)于開(kāi)放式基金手續(xù)費(fèi)偏高的看法的比例較高，達(dá)五分之一之多。而隨著開(kāi)放式基金數(shù)量的增加以及各基金的表現(xiàn),在投資者心目當(dāng)中, 封閉式基金優(yōu)于開(kāi)放式基金的正在悄然發(fā)生變化。

在購(gòu)買(mǎi)基金的投資目的中，多數(shù)投資者，還是希望獲得短期的收益，對(duì)基金的長(zhǎng)期投資還不是很認(rèn)同。2003年市場(chǎng)的低迷使得二級(jí)市場(chǎng)博取差價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)、難度急劇加大。既然眾基金的理財(cái)專家們都很難取得贏利,那么作為普通的中小投資者只好“等待分紅”,以求“保險(xiǎn)平安”了。

在一年中的期望回報(bào)中，顯示投資者普遍認(rèn)為對(duì)基金的盈利能力有很高的要求，但是基金總是不能給投資者帶來(lái)滿意的回報(bào)。 值得重視的是,近半數(shù)的投資者將管理水平有待檢驗(yàn)作為沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金的最主要原因,比上年上升近15個(gè)百分點(diǎn)。這結(jié)果充分說(shuō)明,目前我國(guó)基金的整體管理水平與世界先進(jìn)水平尚存在較大差距,很難讓投資者滿意。

七、調(diào)查體會(huì)

從調(diào)查結(jié)果可以看出，基金投資者將會(huì)越來(lái)越多,因?yàn)橛薪?0%人的是在近1年內(nèi)涉足基金投資者的，這種趨勢(shì)將促進(jìn)基金業(yè)的快速發(fā)展。因此，證券投資基金的管理問(wèn)題更應(yīng)該引起投資基金公司的關(guān)注，以改變目前對(duì)其管理不完善的局面，同時(shí)也是適應(yīng)這種增長(zhǎng)趨勢(shì)的須求。為此,本人特提出以下幾點(diǎn)看法：(以下省略)

回復(fù)者：匿名 2010-06-04 14:41:27

回復(fù)2：調(diào)查報(bào)告格式及范文

附1：

對(duì)宜春市基金投資的調(diào)查問(wèn)卷

您好!非常感請(qǐng)您接受本次調(diào)查.請(qǐng)您認(rèn)真如實(shí)地填寫(xiě).

調(diào)查時(shí)間: 2003年12月1日~12月5日

1、請(qǐng)問(wèn)您的年齡：

A.18～25 B.25～30 C.30～40 D.40～50 E.50～60 F.60以上

2、性別：

1. 男 B.女

3、投資基金的歷史：

1. 一年以下 B.1～2年 C.2～3年 D.4年以上

4、你是否購(gòu)買(mǎi)過(guò)基金：

1. 購(gòu)買(mǎi)過(guò) B.沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)

5、你的投資目的：

1. 確保本金的安全 B.獲得短期收益 C.資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的增值

6、您是否了解開(kāi)放式基金：

1. 了解 B.知道一點(diǎn) C.不了解

7、購(gòu)買(mǎi)的是封閉式基金還是開(kāi)放式基金：

1. 封閉式基金 B.開(kāi)放式基金

8、沒(méi)有買(mǎi)開(kāi)放基金的原因：

1. 沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò) B.購(gòu)買(mǎi)不方便 C.手續(xù)費(fèi)偏高 D.管理水平有待檢驗(yàn) E.封閉式基金優(yōu)于開(kāi)放式基金

9、影響您在各基金公司之間選擇的主要原因：

1. 專業(yè)理財(cái) B.信息優(yōu)勢(shì) C.基金經(jīng)理的歷史業(yè)績(jī) D.獲得短期超額收益

10、您購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)考慮的主要因素：

1. 凈值 B.價(jià)格 C.分紅 D.基金投資組合 E.基金管理人的能力 F.基金管理公司的規(guī)范程度 G.其他

11、您喜歡投資基金的類型：

1. 平衡型基金 B.債券基金 C.指數(shù)基金 D.股票基金

12、假設(shè)您購(gòu)買(mǎi)了開(kāi)放式基金，您預(yù)計(jì)的投資年限：

1. 少于一年 B.1-3年 C.3-5年 D.6-10年 E.10年以上

13、您投資這筆金額期望一年內(nèi)能有多少的回報(bào)：

1. 5%左右 B.10%左右 C.15%左右 D.20%左右

14、一般您購(gòu)買(mǎi)的基金,在漲幅達(dá)到多少時(shí)會(huì)拋出：

篇8

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)不斷發(fā)展壯大，但他們的財(cái)富往何處放是一個(gè)讓人頭疼的問(wèn)題：在不斷下滑的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，股票基金收益波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)太高，房地產(chǎn)未來(lái)增幅有限，銀行理財(cái)也因降息趨勢(shì)收益率下滑，中產(chǎn)階級(jí)偏愛(ài)的理財(cái)方式都不足以為子女教育、養(yǎng)老問(wèn)題提供確定的支持。

那么，怎樣才能成為成功的理財(cái)達(dá)人，什么樣的規(guī)劃才是中產(chǎn)家庭適合的理財(cái)配置？

上海申銀萬(wàn)國(guó)證券研究所《中國(guó)資產(chǎn)配置體系研究與構(gòu)建》一份報(bào)告顯示，70%的投資收益來(lái)自資產(chǎn)配置，而保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)。對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)來(lái)說(shuō)，通過(guò)安全穩(wěn)健的保險(xiǎn)理財(cái)來(lái)平衡高收益投資的風(fēng)險(xiǎn)，逐漸成為這個(gè)群體多元化投資策略的主流之選。

超半數(shù)理財(cái)配置不合理

日前，《2015中產(chǎn)階層愿望與夢(mèng)想調(diào)查報(bào)告》顯示，1000名中國(guó)內(nèi)地的受訪者中超半數(shù)人群未制定長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃，更是有超六成的人群沒(méi)有制定合理的理財(cái)配置。著名的調(diào)查機(jī)構(gòu)普益索金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)的調(diào)查也指出，73%的中國(guó)內(nèi)地受訪者通過(guò)股票、基金、房地產(chǎn)、銀行理財(cái)?shù)茸鳛橥诵輧?chǔ)備，近一半的人（48%）認(rèn)為達(dá)成財(cái)務(wù)增值主要靠運(yùn)氣。

在過(guò)往的很多年里，中產(chǎn)家庭的理財(cái)手段非常單一，要么買(mǎi)房，要么炒股。記者注意到，自去年7月份以來(lái)，股市進(jìn)入快速增長(zhǎng)階段，中產(chǎn)階級(jí)加大了風(fēng)險(xiǎn)偏好，投資股市的越來(lái)越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得當(dāng)月持有市值50萬(wàn)元～500萬(wàn)元的個(gè)人賬戶中有21萬(wàn)個(gè)“消失”，有500萬(wàn)元以上賬戶也近3萬(wàn)個(gè)不見(jiàn)蹤跡。

顯然這樣的資產(chǎn)配置無(wú)助于中產(chǎn)家庭資產(chǎn)保值增值。對(duì)于很多中產(chǎn)家庭而言，目前的資產(chǎn)積累可能是花了5年、10年甚至更長(zhǎng)時(shí)間才慢慢完成的，因此，為了保障這些資產(chǎn)的安全性，更為重要的是穩(wěn)健，而不是通過(guò)幾次高風(fēng)險(xiǎn)的投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富翻倍的夢(mèng)想，因?yàn)橐粊?lái)存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)也會(huì)加大家庭短期的經(jīng)濟(jì)和收入壓力。對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)家庭而言，其實(shí)理財(cái)?shù)闹饕康氖峭ㄟ^(guò)穩(wěn)健的理財(cái)增值收益來(lái)保障資產(chǎn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)

既然超半數(shù)的中產(chǎn)階級(jí)理財(cái)配置不合理，那他們正確的理財(cái)思路應(yīng)該是什么？

根據(jù)申萬(wàn)的報(bào)告稱，從資產(chǎn)配置的思維出發(fā)，單一資產(chǎn)的吸引力并不單純?cè)谟诟呤找?，更為重要的是其風(fēng)險(xiǎn)收益與組合中其他資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)程度。歷史實(shí)踐告訴我們，不同資產(chǎn)的收益變化是非常劇烈的，資產(chǎn)配置可以幫助降低資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)對(duì)組合的影響，適應(yīng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好并實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)。

面對(duì)越來(lái)越復(fù)雜的投資市場(chǎng)，太平人壽專家杜鑫瑞建議，一定要量力而行，切勿孤注一擲，做好資產(chǎn)配置，待保險(xiǎn)等保障類投資產(chǎn)品給家庭打足了基礎(chǔ)，其他高風(fēng)險(xiǎn)投資才不會(huì)是空中樓閣。合理的資產(chǎn)配置順序應(yīng)該是保障類產(chǎn)品（如保險(xiǎn)、存款等）、現(xiàn)金管理、固定收益類產(chǎn)品，最后才是風(fēng)險(xiǎn)最高的權(quán)益類和另類產(chǎn)品投資。

篇9

財(cái)務(wù)策劃師人才匱乏

正如醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師CPA、執(zhí)業(yè)律師一樣,注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師(FCHFP)在國(guó)際上是一種公認(rèn)的專業(yè)資質(zhì)。作為一個(gè)以規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),規(guī)劃資本并使投資收益最大化的現(xiàn)代金融職業(yè),注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師正在我國(guó)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、銀行運(yùn)作和個(gè)人理財(cái)中發(fā)揮著日益重要的作用,具有廣闊的執(zhí)業(yè)前景和發(fā)展空間,成為熱門(mén)的“黑馬職業(yè)”。

據(jù)《中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展調(diào)查報(bào)告》顯示,國(guó)內(nèi)各大公司及金融機(jī)構(gòu)對(duì)具備國(guó)際財(cái)務(wù)管理視野、資本運(yùn)作、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、投資決策、稅務(wù)籌劃等能力的財(cái)務(wù)策劃專業(yè)人才求賢若渴。截至2007年年底,僅有2000多人成功考取了該證書(shū),人才缺口已經(jīng)超過(guò)300萬(wàn)人。

筆者從中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)了解到,目前,不但國(guó)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的投資理財(cái)需求大幅增長(zhǎng),大量涌入中國(guó)市場(chǎng)的境外企業(yè)也迫切需要大量熟悉中國(guó)國(guó)情的財(cái)務(wù)策劃人才,如招商銀行、花旗銀行、匯豐銀行、友邦保險(xiǎn)等眾多企業(yè)都紛紛進(jìn)行團(tuán)體培訓(xùn),以儲(chǔ)備人才。由于中國(guó)財(cái)務(wù)策劃師缺口之大,目前它還被國(guó)家人事部列入國(guó)家緊缺人才培訓(xùn)工程。

財(cái)務(wù)策劃師成為企業(yè)的香餑餑

在巨大人才需求缺口壓力下,有限的財(cái)務(wù)策劃師在眾多企業(yè)的爭(zhēng)奪下顯得僧多粥少,不少企業(yè)甚至開(kāi)始不惜高薪挖墻腳。據(jù)人才市場(chǎng)調(diào)查結(jié)果顯示,目前國(guó)內(nèi)高級(jí)財(cái)務(wù)策劃師的最高年薪能達(dá)到百萬(wàn)元左右;在香港等地區(qū),注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師的年薪則高達(dá)12萬(wàn)至50萬(wàn)美元。在財(cái)務(wù)策劃師受熱捧的背后,則是眾多企業(yè)對(duì)這一行業(yè)的關(guān)注。

為何財(cái)務(wù)策劃師如此搶手、各企業(yè)對(duì)之趨之若鶩?“通過(guò)有效的財(cái)務(wù)策劃,企業(yè)一年可增加15%的額外收益,同時(shí)降低5%左右的企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。”擁有千萬(wàn)元活動(dòng)資本的國(guó)內(nèi)某企業(yè)負(fù)責(zé)人透露,“因此雖然年薪不菲,但對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō),財(cái)務(wù)策劃仍具有巨大的誘惑力。”來(lái)自亞太財(cái)務(wù)策劃聯(lián)會(huì)的調(diào)查顯示,類似資本規(guī)模的企業(yè),在國(guó)內(nèi)至少不下千萬(wàn)家,其中30%的企業(yè)已開(kāi)始初步建立企業(yè)策劃理財(cái)意識(shí),一些企業(yè)已經(jīng)設(shè)置專門(mén)的資金管理中心,讓企業(yè)資產(chǎn)保值增值,例如亞洲規(guī)模最大的機(jī)織地毯生產(chǎn)企業(yè)之一的東升地毯集團(tuán)就設(shè)立了這樣一個(gè)中心。

培養(yǎng)財(cái)務(wù)策劃師已刻不容緩

據(jù)注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師網(wǎng)站負(fù)責(zé)人王菲女士介紹,隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放,德勤、安永、畢馬威、普華永道全球四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所及匯豐、花旗、渣打、恒生等外資金融機(jī)構(gòu)紛紛在國(guó)內(nèi)掀起新一輪攬才,攬才重點(diǎn)是復(fù)合型的中高級(jí)財(cái)經(jīng)專業(yè)人才,內(nèi)地的高端財(cái)經(jīng)專業(yè)人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)已進(jìn)入白熱化階段。面對(duì)中國(guó)財(cái)務(wù)策劃業(yè)18%的年增長(zhǎng)率和每年300萬(wàn)的人才缺口,年培訓(xùn)能力總和不到1000名的權(quán)威教育體系無(wú)疑是杯水車(chē)薪。

篇10

1.專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)

會(huì)計(jì)專業(yè)知識(shí)對(duì)于初學(xué)者而言是抽象且枯燥的，因此我院在大一第二學(xué)期的暑假之前安排了為期一周的專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)，學(xué)生在專業(yè)教師的帶領(lǐng)下到校外實(shí)習(xí)基地進(jìn)行參觀學(xué)習(xí)，了解企業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、走訪會(huì)計(jì)部門(mén)，認(rèn)識(shí)真實(shí)的會(huì)計(jì)資料，與財(cái)務(wù)人員交流，到生產(chǎn)車(chē)間了解產(chǎn)品的生產(chǎn)流程，使學(xué)生通過(guò)感性的觀察與認(rèn)知消除其對(duì)會(huì)計(jì)工作的陌生感，進(jìn)而激發(fā)其對(duì)會(huì)計(jì)專業(yè)學(xué)習(xí)的興趣。

2.專業(yè)社會(huì)實(shí)踐

專業(yè)社會(huì)實(shí)踐要求學(xué)生利用大三的暑假時(shí)間，在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地調(diào)研、當(dāng)面訪談、網(wǎng)上調(diào)查等方式進(jìn)行一些專題調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查的內(nèi)容和結(jié)果撰寫(xiě)出相應(yīng)的調(diào)研報(bào)告，進(jìn)而培養(yǎng)學(xué)生的溝通協(xié)調(diào)能力、寫(xiě)作能力、綜合運(yùn)用專業(yè)知識(shí)的能力，以及發(fā)現(xiàn)、分析和解決問(wèn)題的能力。

3.創(chuàng)新技能實(shí)踐

為培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神、創(chuàng)業(yè)意識(shí)和實(shí)踐能力，我院鼓勵(lì)學(xué)生積極開(kāi)展創(chuàng)新技能實(shí)踐，并將創(chuàng)新技能學(xué)分的獲取作為學(xué)生畢業(yè)的條件之一。學(xué)生可以通過(guò)參加課外科技創(chuàng)新、各類技能競(jìng)賽、社會(huì)實(shí)踐以及考取職業(yè)資格證書(shū)等活動(dòng)來(lái)獲取創(chuàng)新學(xué)分，以此來(lái)提高對(duì)學(xué)生創(chuàng)新思維、創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新實(shí)踐能力的培養(yǎng)。

4.畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)

畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)是實(shí)現(xiàn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的重要實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，是培養(yǎng)和提高學(xué)生實(shí)際操作能力、理論聯(lián)系實(shí)際能力的重要方式。通過(guò)最后一個(gè)學(xué)期的畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)，使學(xué)生在實(shí)際的工作環(huán)境中接觸具體的會(huì)計(jì)崗位并完成相應(yīng)的會(huì)計(jì)工作，將其在學(xué)校學(xué)習(xí)到的專業(yè)知識(shí)和職業(yè)技能運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)工作中去，真正做到理論聯(lián)系實(shí)際，幫助學(xué)生更深刻的認(rèn)識(shí)會(huì)計(jì)的工作環(huán)境和工作過(guò)程，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)與就業(yè)的有效對(duì)接。

二、實(shí)施會(huì)計(jì)實(shí)踐教學(xué)體系改革的保障措施

（一）完善校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)

近年來(lái)，學(xué)院在已有的會(huì)計(jì)手工實(shí)驗(yàn)室、會(huì)計(jì)電算化實(shí)驗(yàn)室、財(cái)務(wù)管理實(shí)驗(yàn)室的基礎(chǔ)上，又先后建設(shè)了ERP沙盤(pán)實(shí)驗(yàn)室、審計(jì)實(shí)驗(yàn)室和會(huì)計(jì)開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室，先后配備了用友、金蝶、網(wǎng)中網(wǎng)等財(cái)務(wù)教學(xué)軟件。在會(huì)計(jì)開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)過(guò)程中，受現(xiàn)有實(shí)驗(yàn)資料的限制，學(xué)院成立專門(mén)團(tuán)隊(duì)收集不同行業(yè)的全真會(huì)計(jì)資料（包括工業(yè)企業(yè)、商品流通企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、小企業(yè)等），形成了一整套多行業(yè)可供學(xué)生自主選擇的全真會(huì)計(jì)實(shí)驗(yàn)資料，有效保障了輪崗開(kāi)放實(shí)驗(yàn)的順利進(jìn)行。

（二）加強(qiáng)校外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)

與此同時(shí)，學(xué)院加大了校外實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)力度，先后與20多家企業(yè)、事業(yè)單位、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、金融機(jī)構(gòu)等單位簽署了合作協(xié)議，為學(xué)生校外實(shí)訓(xùn)的順利進(jìn)行提供了必要的保障。此外，學(xué)院還成立了專業(yè)建設(shè)校外專家委員會(huì)，聘請(qǐng)知名企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)、事業(yè)單位會(huì)計(jì)主管、金融機(jī)構(gòu)及會(huì)計(jì)師事務(wù)所的有關(guān)專家前來(lái)參與，共同探討社會(huì)各界對(duì)會(huì)計(jì)應(yīng)用型人才能力需求的變化，探索有利于會(huì)計(jì)專業(yè)校企深度合作的方式和方法。

（三）優(yōu)化師資隊(duì)伍

一方面，學(xué)院通過(guò)積極選送教師參加財(cái)政部門(mén)的有關(guān)培訓(xùn)、鼓勵(lì)教師到企業(yè)進(jìn)行掛職鍛煉、鼓勵(lì)教師聯(lián)合企業(yè)和科研單位進(jìn)行橫向的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與課題研究、鼓勵(lì)教師考取相關(guān)的執(zhí)業(yè)資證書(shū)等方式來(lái)提升教師的實(shí)踐能力；另一方面，學(xué)院積極聘請(qǐng)來(lái)自校外的財(cái)務(wù)總監(jiān)、會(huì)計(jì)主管、財(cái)務(wù)經(jīng)理、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富且業(yè)務(wù)素質(zhì)高的專業(yè)財(cái)會(huì)人員擔(dān)任實(shí)踐教學(xué)的兼職教師，除擔(dān)任具體校外實(shí)踐課程的教學(xué)工作外，還積極邀請(qǐng)兼職教師參與實(shí)踐教學(xué)案例開(kāi)發(fā)、實(shí)踐教學(xué)資料收集、實(shí)踐教材編寫(xiě)等工作，為我院的實(shí)踐教學(xué)提供了非常有益的補(bǔ)充。

（四）強(qiáng)調(diào)“多證書(shū)”培養(yǎng)

“多證書(shū)培養(yǎng)”是指學(xué)院積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)學(xué)生在校期間考取各種能力證書(shū)和職業(yè)資格證書(shū)，具體如計(jì)算機(jī)、英語(yǔ)、普通話等能力等級(jí)證書(shū)以及會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、會(huì)計(jì)職稱證、理財(cái)規(guī)劃師證等職業(yè)資格證書(shū)。近年來(lái)，我院畢業(yè)生會(huì)計(jì)從業(yè)資格證的獲取率接近100%，會(huì)計(jì)職稱證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師證等職業(yè)資格證書(shū)的獲取率接近20%。

（五）積極開(kāi)展并參與各類技能競(jìng)賽

多年來(lái)，學(xué)院高度重視各類技能競(jìng)賽對(duì)培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新實(shí)踐能力的積極作用，學(xué)院每年組織的“會(huì)計(jì)技能大賽”“、沙盤(pán)模擬經(jīng)營(yíng)大賽”和“創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)大賽”等比賽，為學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的鍛煉與提高提供了廣闊的平臺(tái)，也激發(fā)了學(xué)生對(duì)專業(yè)技能的學(xué)習(xí)熱情。此外，學(xué)院還鼓勵(lì)學(xué)生參與國(guó)家級(jí)和省級(jí)的各項(xiàng)技能競(jìng)賽，并取得了豐碩的成果，2011-2014年，我院學(xué)生多次榮獲“用友杯”全國(guó)大學(xué)生企業(yè)沙盤(pán)模擬大賽遼寧賽區(qū)團(tuán)體第一名和全國(guó)總決賽二、三等獎(jiǎng)。

（六）改革畢業(yè)論文形式

我院自2012年開(kāi)始對(duì)會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文進(jìn)行試點(diǎn)改革，將原有的畢業(yè)論文環(huán)節(jié)調(diào)整為學(xué)位課程綜合考試和實(shí)習(xí)單位專題調(diào)查報(bào)告及答辯兩個(gè)部分，2013年在會(huì)計(jì)開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室建設(shè)完成的基礎(chǔ)上，將學(xué)位課程綜合考試調(diào)整為綜合輪崗開(kāi)放實(shí)驗(yàn)。學(xué)院對(duì)畢業(yè)論文的改革，主要目的是要改變近年來(lái)學(xué)生不深入企業(yè)調(diào)研、單純通過(guò)“東拼西湊”的方式編造論文應(yīng)付了事的普遍現(xiàn)象，要求學(xué)生在畢業(yè)實(shí)習(xí)過(guò)程中，深入了解實(shí)習(xí)單位的實(shí)際狀況，運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、公司治理、投資策略、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等某個(gè)方面存在的具體問(wèn)題，通過(guò)撰寫(xiě)實(shí)習(xí)單位專題調(diào)查報(bào)告的形式，針對(duì)實(shí)習(xí)中所發(fā)現(xiàn)的某一具體問(wèn)題進(jìn)行深入分析，進(jìn)而提出改進(jìn)建議。最終，通過(guò)答辯的形式，教師可以更真實(shí)地掌握學(xué)生實(shí)習(xí)的實(shí)際狀況，辨別其專題調(diào)查報(bào)告中所寫(xiě)內(nèi)容的真?zhèn)?，以便減少杜撰與抄襲等現(xiàn)象。我院對(duì)畢業(yè)論文形式所進(jìn)行的改革探索，更符合應(yīng)用型人才培養(yǎng)的需要，使學(xué)生在實(shí)際調(diào)研中真正運(yùn)用所學(xué)知識(shí)去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題，進(jìn)而使其綜合能力得以提高。

（七）完善實(shí)踐教學(xué)考核評(píng)價(jià)體系